Resumen:
- Acceso a 50 mercados mundiales
- Comisión fija en todos los productos
- Protección hasta 100.000€ en cuentas de efectivo
- Broker holandés regulado por el legislador alemán
A favor:
- Estructura de comisiones extremadamente competitiva
- Gran cantidad de productos y bolsas ofrecidas
- Excelente servicio al cliente
- Depósito mínimo de solo 0,01€
En contra:
- Plataforma no adecuada para análisis técnicos avanzados
- Ausencia de cursos de formación y educación
- Incapacidad para conectar API externas o software de trading externos
4.8
Reseñas y opiniones: bróker online DEGIRO
Opiniones sobre DEGIRO. DEGIRO es un bróker online holandés de última generación. Sólo está en activo para los inversores europeos desde 2013 y presume de cobrar a los particulares las mismas comisiones que a los clientes institucionales.
En España está presente desde 2014 y su estructura de comisiones altamente agresiva lo convierte en uno de los brokers más convenientes para el trading online. De hecho, hay numerosas razones por las que un inversor tendría la conveniencia de activar una cuenta de operaciones DEGIRO.
A nivel de autorizaciones, flatexDEGIRO Bank Dutch, que opera bajo el nombre de DEGIRO, es la filial holandesa de flatexDEGIRO Bank AG. Como banco alemán regulado, flatexDEGIRO Bank AG está controlado principalmente por la Autoridad Reguladora Financiera Alemana (BaFin). Además, flatexDEGIRO Bank AG forma parte de la supervisión indirecta del BCE. En los Países Bajos, el Banco Central Holandés (DNB) y la AFM están a cargo de supervisar DEGIRO.
DEGIRO está inscrita en España en el registro de la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV).
La legislación alemana exige la segregación de los activos de los clientes de los del bróker financiero para que, en caso de cualquier caso, los activos de los clientes de DEGIRO no puedan ser atacados por terceros. DEGIRO tiene más de 1 millón de clientes en Europa.
En esta página encontrará nuestras opiniones y comentarios imparciales y profesionales sobre el bróker online DEGIRO.
Tipos de cuenta
El procedimiento para abrir una cuenta con DEGIRO es completamente en línea y sin tarjetas para imprimir y enviar. Para abrir una cuenta, debe seguir los siguientes pasos:
- Registrar una cuenta online desde la página web.
- Subir un Documento de Identidad online.
- Depositar fondos en la cuenta de trading (cantidad mínima requerida € 0.01).
Puedes elegir entre una cuenta a nombre de una persona física o jurídica, así como también puedes abrir una cuenta conjunta (máx. dos cotitulares) incluso con un menor.
Se abrirá una cuenta BASIC durante el registro.
Una vez que haya abierto una cuenta BASIC, si deseas utilizar el apalancamiento/vender en corto/operar con derivados, tendrás que actualizar gratuitamente, dentro de la plataforma, a un perfil ACTIVE o TRADER.
El perfil ACTIVE le permite operar hasta el 50% del margen disponible, mientras que el perfil TRADER está dirigido a los traders más avanzados, ya que permite el uso de hasta el 100% del margen disponible.
En cuanto al margen en futuros, tanto la cuenta ACTIVE como la TRADER requieren un margen igual al 15% del valor del contrato. Esta es una demanda de margen particularmente alta y no está en línea con los estándares de otros brókeres, que requieren márgenes más bajos.
Para las operaciones intradía, una solución podría ser la actualización adicional del perfil de TRADER a DAY TRADER. Con este perfil, el margen requerido para las transacciones de futuros intradía es del 5%, mientras que el margen de capital intradía es hasta 3 veces mayor que el otorgado con el perfil TRADER.
¿Hay una cuenta demo? DEGIRO no ofrece una cuenta demo. Sin embargo, no se requieren depósitos mínimos para abrir la cuenta y acceder a la plataforma. Por lo tanto, en pocos minutos y con un depósito a partir de 0,01 € puede acceder a la plataforma y ver los diversos servicios ofrecidos por el bróker.
Productos y Mercados
Con acceso a más de 50 mercados y una amplia gama de herramientas disponibles, DEGIRO ofrece una oferta amplia y única. Además de la mayoría de los mercados europeos y estadounidenses, con DEGIRO puede tener acceso a las bolsas de valores de Hong Kong, Singapur, Australia, Japón, Turquía, Canadá.
DEGIRO resulta ser uno de los mejores brokers para invertir en ETFs gracias a la cobertura de la mayoría de las bolsas europeas (además de que unas 200 de ellas son negociables sin comisiones).
Las bolsas de valores y los productos actualmente no están disponibles en opciones sobre acciones en CME, forex y CFD apalancados.
Comisiones y costes
DEGIRO utiliza una estructura de comisiones fijas para acciones, bonos, ETF, opciones, futuros, warrants.
Estas condiciones se aplican independientemente del número de transacciones realizadas durante el mes / trimestre: ya sea que realice 1 operación por mes o 1.000, siempre pagará las mismas tarifas.
Por esta razón, DEGIRO es, con mucho margen, el más conveniente para aquellos pequeños inversores e inversores pasivos, interesados en mantener los instrumentos financieros negociados durante mucho tiempo (buy and hold).
La compra y venta de opciones y futuros tanto españoles como extranjeros tampoco tiene rival en términos de comisiones. Alrededor de 200 ETF también están disponibles en condiciones especiales (para la lista completa haga clic aquí).
Las comisiones en los mercados de valores españoles y estadounidenses son fijas: 1,00€ de comisión + 1,00€ de costes externos, lo que supone un total de 2,00€ por operación.
Las comisiones de los mercados de renta variable europeos son de 3,90€ + 1,00€ de costes externos, lo que supone un total de 4,90€ por operación.
Las comisiones de los ETF son de 2,00€ de comisión + 1,00€ de costes externos, lo que supone un total de 3,00€ por operación (tanto de compra como de venta).
Las opciones y futuros del MEFF subieron de 1,00€ a 0,75€ por contrato. Derivados EUREX desde 0,90€ hasta 0,75€.
Puede verificar la conveniencia de las tarifas de DEGIRO de primera mano a través de nuestra herramienta de comparación de comisiones entre los principales brókeres y bancos online.
Las comisiones son el aspecto más ventajoso para quienes eligen DEGIRO: con este broker es posible reducir los costes anuales, consiguiendo ahorrar cientos (o incluso miles) de euros al año.
La cuenta de trading DEGIRO se considera como una extensión de su cuenta bancaria, a través de la cual puede tener acceso a los principales mercados mundiales y mantener los instrumentos negociados en su cartera.
La apertura, mantenimiento, cierre, custodia y depósito de valores son gratuitos. Tampoco hay cargos en caso de inactividad de la cuenta.
Otro aspecto muy ventajoso con DEGIRO se refiere a la tasa de financiación extremadamente baja: es posible utilizar un margen (apalancamiento) tanto intradía como a un día con un gasto por intereses del 5,90% anual con asignación ( 6,25% sin asignación).
Para acceder a las bolsas mundiales hay una tarifa de conexión con una tarifa anual de 2.50€ por bolsa: este costo se cobra al realizar una operación o si mantiene una posición en cada bolsa que no sea bolsa de Madrid.
Los datos en tiempo real son gratuitos en los mercados Euronext y CHI-X; en todos los demás se retrasan 15 minutos. A través del pago de una cuota mensual es posible activar los datos en tiempo real también para estos mercados. Los costes van desde los 4,50€ para España BME y MEFF, hasta los 21€ para XETRA/Frankfurt.
Para las transacciones en otras divisas extranjeras tiene la posibilidad de elegir entre dos opciones:
- Realice una conversión manual de moneda de euros a otras nueve monedas (incluyendo USD, CHF, GBP). El coste de 10€ + 0,25% del importe convertido. Con DEGIRO, de hecho, no es posible depositar dólares o libras en su cuenta: solo puede configurar una cuenta Multidivisa en la que convierta los euros depositados por primera vez a otra moneda.
- Utilice la configuración predeterminada (AutoFX) que ejecuta las operaciones de cambio de divisas aplicando un tipo de cambio aumentado sobre el diferencial del 0,25% (tanto al comprar como al vender).
Plataforma
DEGIRO ofrece dos tipos de plataformas propietarias: una plataforma web (WebTrader) y una aplicación para iOS/Android. En esta reseña de DEGIRO hemos probado ambas plataformas que tienen características y herramientas muy similares entre sí.
Se puede acceder a la plataforma web directamente desde el sitio web de DEGIRO a través del inicio de sesión con sus credenciales, mientras que la aplicación se puede descargar e instalar en smartphones y tabletas.
No es posible conectar APIs (aunque en realidad existe un canal no oficial para hacerlo) ni conectar software externo como Multicharts y ProRealTime.
Como se mencionó en las secciones anteriores, ni siquiera se ofrece una cuenta demo de DEGIRO. Dada la facilidad de uso y la falta de herramientas avanzadas tanto para la investigación como para el análisis técnico, la plataforma DEGIRO es particularmente adecuada para inversores novatos o para aquellos que buscan un bróker de solo ejecución sin servicios auxiliares adicionales.
Para aumentar la seguridad de su cuenta y limitar el riesgo de que cualquier atacante pueda acceder a nuestra cuenta, puede habilitar la verificación en dos pasos de Google (autenticación de dos factores). Esta autenticación de dos factores se lleva a cabo durante la fase de inicio de sesión, además del acceso a través de nombre de usuario y contraseña. Recomendamos encarecidamente activar esta herramienta de seguridad.
La plataforma web
DEGIRO es una plataforma esencial y optimizada, a veces casi espartana. Le permite buscar rápidamente instrumentos financieros a través del motor de búsqueda, ingresando el nombre, ticker o ISIN de cada producto.
En diciembre de 2019, DEGIRO lanzó la nueva versión de la plataforma WebTrader. No cabe duda de que esta nueva versión ha realizado importantes mejoras, tanto en cuanto a gráficos como a facilidad de uso.
La Cartera muestra las posiciones abiertas y, para cada una de ellas, la cantidad, el precio actual, el valor total, el precio de carga media (función añadida recientemente), el resultado diario y finalmente el P&L teórico y el realizado.
Tipos de ordenes
Cuando desee realizar un pedido en la plataforma, hay cinco tipos de ordenes disponibles:
- Orden límite (limit order)
- Orden a Mercado (market order)
- Stop Loss
- Límite stop
- Trailing Stop (solo disponible en XETRA)
Es recomendable especificar las diferencias entre el Stop-Loss y el Stop Limit, ya que nombres muy similares pueden resultar confusos.
Una orden limit stop es un Stop-Loss que en lugar de activar una orden de mercado genera una orden limite, cuando se alcanza el nivel de Stop-Loss.
El Stop Loss es una orden de stop que se activa cuando el valor de stop es alcanzado por el subyacente. Por ejemplo, si estoy largo en una acción que cotiza en 15 y entro en un stop-loss de 10, la acción se vende si su precio cae a 10, convirtiéndose en una orden a mercado. Por lo tanto, existe una posibilidad real de que la orden se ejecute a un precio mucho inferior a 10 (piense en una fuerte apertura de los mercados en brecha negativa o la presencia de una fuerte volatilidad en los libros de órdenes con bajos volúmenes).
Por lo tanto, la orden Limit Stop sirve para evitar que un stop-loss se ejecute a un precio muy alejado del stop introducido.
En el ejemplo anterior, usaremos una orden de límite-stop, estableciendo un límite de 8 y un stop-loss de 10. Significa que nuestra orden se ejecutará si la acción en cuestión cae a 10 pero sin ir por debajo del valor de 8.
Por lo tanto, estamos indicando un rango de precios dentro del cual queremos que se ejecute nuestra orden.
Si siempre la misma acción de la cotización de 11 cae directamente a 7, sin por tanto operar entre 8 y 10, nuestra orden no será ejecutada. Por lo tanto, la orden Limit Stop no es más que una combinación de la Orden Limit y el Stop-Loss.
La aplicación DEGIRO
La aplicación DEGIRO está diseñada principalmente para realizar un seguimiento de su cartera y para realizar ordenes desde smartphones y tabletas cuando no tiene la oportunidad de estar frente a su ordenador.
De hecho, muchas funciones disponibles en la plataforma web no están disponibles en la aplicación. Piense en la imposibilidad de cambiar la configuración de la cuenta o no poder administrar la cuenta multidivisa.
La aplicación DEGIRO es compatible con todos los dispositivos, incluidos iPhone, iPad, smartphones y tabletas Android. Una vez que haya descargado la aplicación e iniciado sesión por primera vez con su nombre de usuario y contraseña, la aplicación le pedirá que configure un código de acceso de 5 dígitos. Este código puede ser elegido libremente por el trader y le permite iniciar sesión, a partir de ese momento, más rápidamente, simplemente ingresando el código de acceso recién creado en lugar del inicio de sesión clásico (nombre de usuario + contraseña).
La aplicación DEGIRO también admite el inicio de sesión a través de TouchID y FaceID.
En general, la aplicación DEGIRO ofrece una experiencia de trading móvil más que agradable: la gestión de carteras es sencilla y la búsqueda rápida de productos para realizar un pedido es igualmente intuitiva y rápida.
Servicio al cliente
Para probar la calidad y velocidad del Service Desk realizamos una serie de pruebas cruzadas por teléfono y telemática, que consisten en 10 llamadas y 20 correos electrónicos, distribuidos en 2 semanas.
Resultó que en el 90% de las llamadas realizadas entre las 08:00 y las 22:00 la respuesta tuvo lugar en el primer minuto. En cuanto a los correos electrónicos enviados, en el 80% de los casos la respuesta llegó en 3 horas (excluyendo la banda nocturna de 22 a 08) y el 24% restante entre 3 y 8 horas.
Por lo tanto, nuestras opiniones sobre el servicio al cliente de DEGIRO son positivas.
¿Qué son los contactos de DEGIRO? Puede comunicarse con el Servicio al Cliente de DEGIRO por correo electrónico a
Banca y Seguridad
DEGIRO no tiene experiencia bancaria, por lo que no ofrece una cuenta corriente o tarjetas de crédito u otros servicios bancarios tradicionales.
¿Cómo se guardan los fondos depositados en DEGIRO?
Hasta mediados de 2020, DEGIRO estaba obligada por ley a invertir la liquidez de sus clientes en fondos del mercado monetario (FMM).
Los FMM eran fondos reconocidos con un vencimiento de 60 días, que invirtieron el 90% en bonos gubernamentales triple A como Alemania, Francia y los Países Bajos.
En la era de las tasas negativas que estamos atravesando, los FMM también tienen rendimientos negativos. En vista de ello, DEGIRO se comprometió a ofrecer una compensación por los rendimientos negativos generados por los primeros 2.500 euros del saldo de caja de cada cuenta de DEGIRO. Más allá de esta cifra, los rendimientos negativos de los FMM pesaron sobre el cliente.
DEGIRO fue adquirida recientemente por la institución bancaria alemana Flatex. Uno de los principales cambios ha sido la forma en que DEGIRO mantiene los fondos depositados por los clientes.
A partir de julio de 2020, a los clientes se les asigna una cuenta de cheques personal con IBAN alemán. Esta cuenta corriente tiene el único propósito de ser utilizada para depositar y retirar fondos de la cuenta DEGIRO (por lo tanto, no se puede utilizar, por ejemplo, para organizar transferencias a terceros). Para financiar una cuenta DEGIRO, tendremos que realizar una transferencia desde la cuenta de contraparte al IBAN alemán que se nos asigne.
Por lo tanto, la liquidez de los clientes ya no se invierte en FMM, sino que se mantiene en Flatex Bank. En términos de seguridad, gracias a este nuevo enfoque, las cuentas DEGIRO están garantizadas por el Fondo Alemán de Protección de Depósitos Interbancarios, hasta un importe máximo de 100.000 €. Anteriormente, las cuentas comerciales de DEGIRO estaban protegidas por el Esquema de Protección al Inversor Holandés, que indemnizaba a cada cliente hasta un máximo de € 20,000.
Por lo tanto, el uso de fondos monetarios por parte de DEGIRO deja de existir.
Gracias a esta configuración que acabamos de describir, mantener fondos en la cuenta DEGIRO equivale a depositarlos en una cuenta bancaria real, con todos los beneficios en términos de seguridad que de ella se derivan.
Formación
Por el momento DEGIRO no ofrece cursos de formación sino únicamente material online que se puede consultar desde la web de DEGIRO.
Veredicto final
En conclusión, DEGIRO es la elección correcta para todos aquellos interesados en reducir los costos de negociación, especialmente aquellos inversores con una operación limitada y una capitalización media-baja.
La plataforma básica y la ausencia de herramientas avanzadas hacen que DEGIRO sea adecuado incluso para inversores novatos. Los traders avanzados, por otro lado, se verán obligados a combinar otras plataformas y herramientas con DEGIRO. De esta manera podrán utilizar este broker solo para la inserción final de órdenes, aprovechando así las bajas comisiones y la amplia oferta de mercados de valores e instrumentos.
Por lo tanto, nuestras opiniones sobre DEGIRO son positivas. Sin embargo, DEGIRO es un bróker relativamente nuevo y se espera que eleve el nivel de calidad de los servicios ofrecidos, desde una plataforma web más robusta, hasta cursos de formación y educación financiera online con otros operadores del mercado.
