Scalable Capital broker: reseña oficial 2024

En esta reseña hemos analizado la oferta y características de Scalable Capital, una plataforma de ahorro alemana que debutó en el mercado español hace unos años.

Con sede en Múnich y oficinas en Berlín y Londres, Scalable Capital cuenta actualmente con más de 600.000 clientes y un total de más de seis mil millones de euros en activos bajo gestión. Más allá de España, el bróker alemán tiene presencia en Alemania, Francia, Italia, Países Bajos y Austria.

Fundado en 2014 a partir de una idea de los co-CEOs Erik Podzuweit y Florian Prucker (ambos ex banqueros de Goldman Sachs), Scalable Capital permite invertir de forma independiente en renta variable, ETFs, Fondos de Inversión y criptodivisas. Los inversores pueden negociar estos productos manualmente o establecer planes de inversión en la plataforma, es decir, planes de ahorro a través de los cuales pueden realizar compras automáticas y periódicas con pagos mensuales predeterminados.

En junio de 2021, Scalable recaudó un total de 260 millones de euros y marcó una valoración de la empresa de 1.500 millones de euros.

Dato curioso: entre los patrocinadores de Scalable Capital se encuentra Blackrock, la mayor empresa de gestión de activos del mundo y el mayor inversor del bróker alemán.

Por lo tanto, en las siguientes secciones de esta reseña analizaremos la oferta de Scalable Capital, en particular en lo que respecta a la seguridad, los costes, las plataformas y el acceso al mercado.

¿Merece la pena invertir con Scalable Capital? Aquí están nuestras calificaciones y opiniones sobre Scalable Capital.

Empecemos analizando el factor seguridad, sin duda el primer elemento a tener en cuenta a la hora de elegir la plataforma de inversión que se utilizará para invertir el capital propio.

Lo que se exige a un broker es, ante todo, una garantía de transparencia, seguridad y fiabilidad.

Scalable Capital es un broker que posee una licencia bancaria y está autorizado y supervisado por BaFin, la autoridad alemana de supervisión de los mercados financieros. Además, Scalable también opera bajo la supervisión del Deutsche Bundesbank, el Banco Central alemán.

En España, Scalable Capital está debidamente registrada en la CNMV con el número de cotización 5068.

Al tener su sede en la Unión Europea, el broker está regulado por la MiFID II, que regula los mercados de instrumentos financieros. En concreto, la directiva aporta múltiples beneficios y protecciones a los inversores, a saber

• Sistema de indemnización de los inversores: compensación de hasta 20.000 euros (en efectivo o instrumentos financieros) en caso de que el broker no pueda devolver los fondos de los clientes (por ejemplo, en caso de impago).
  En el caso de Scalable Capital, sin embargo, dado que el broker tiene una licencia bancaria ordinaria, se aplica el Fondo Interbancario de Protección de Depósitos, gracias al cual la cobertura para cada cliente es de hasta 100.000 euros.
• Segregación de fondos: es decir, la segregación de los activos de los clientes de los del broker, de modo que en caso de quiebra de Scalable Capital, ningún acreedor del broker podrá reclamar los fondos depositados por los clientes. El efectivo y los activos de los clientes se mantienen en un tercer banco alemán: Baader Bank.
• Protección de las cuentas contra saldo negativo: esta protección permite a los clientes no generar una pérdida en su cuenta superior al saldo de caja (es decir, la cantidad total de dinero depositada en la cuenta). Por lo tanto, la cuenta de trading del cliente nunca entrará en saldo negativo.

Para acceder a la plataforma Scalable Capital, es necesario registrar una cuenta en el sitio web del broker.

Sólo pueden abrir una cuenta las personas físicas mayores de edad y residentes en España, Italia, Alemania y Austria. Por lo tanto, no es posible abrir una cuenta conjunta ni una cuenta corporativa.

La cuenta Scalable Capital no tiene costes iniciales, de mantenimiento ni de cierre.

Abrir una cuenta con el broker Scalable Capital es muy sencillo y supone un procedimiento rápido y totalmente digitalizado (no hay que enviar papeleo). Los pasos a seguir son los siguientes:

• Rellenar el formulario de registro: indicando sus datos personales, país de residencia fiscal, así como un correo electrónico y una contraseña para abrir la cuenta.
• Elija el tipo de cuenta: ahora debe elegir la cuenta de negociación entre los tres perfiles que se ofrecen (que veremos en el siguiente apartado).
• IBAN y transferencia: una vez rellenado el formulario de datos personales, tendrá que introducir su IBAN, que se utilizará para organizar las transferencias de dinero entrantes y salientes. 

El proceso de registro dura aproximadamente 10 minutos. Una vez finalizado el proceso, el corredor tardará entre 24 y 48 horas en verificar los datos introducidos.

¿Cuántos tipos de cuenta hay disponibles? Scalable Capital adopta un enfoque freemium, es decir, le permite elegir entre una cuenta gratuita y dos cuentas de negociación con cuotas mensuales/anuales (modelo Netflix). En concreto:

• Free: es la cuenta sin comisiones para invertir en ETF PRIME sin comisión para órdenes con un importe mínimo de 250 euros (para órdenes con un valor inferior a 250 euros la comisión es de 0,99 euros). Los ETF PRIME son aquellos valores emitidos por los socios de Scalable Capital, como Invesco, iShares y DWS Xtrackers.

  Los planes de inversión tienen siempre comisión cero.

  Las acciones tienen una comisión de 0,99€por ejecución (si se ejecutan en gettex o EIX) o de 3,99€+ 0,01% mín. 1,50€(si se ejecutan en XETRA).

  Los ETP sobre criptomonedas se negocian con un diferencial incrementado del 0,99%.

• Prime+: es el plan que ofrece todas las características de la cuenta Free, pero con la posibilidad de operar sin pagar ninguna comisión (siempre que las órdenes tengan un contravalor superior a 250€). El coste de uso de Prime+ es de 4,99€ al mes.

Quienes elijan Free recibirán un 3,29% de interés sobre la liquidez no invertida (sobre los primeros 50.000 euros) en el saldo de su cuenta. Quienes elijan Prime+ recibirán un 3,29% de interés sobre la liquidez no invertida (sobre los primeros 500.000 euros) en su cuenta.

Los intereses se devengan diariamente y no están sujetos a ninguna restricción.

Tenga en cuenta que puede cambiar su plan de tipos en cualquier momento, directamente desde el Área Personal de su cuenta Scalable Capital.

Scalable Capital ofrece la oportunidad de invertir en criptodivisas abriendo la cuenta Scalable Crypto. La cuenta Scalable Crypto permite al usuario invertir en criptomonedas a través de ETP, incluidos Bitcoin, Ethereum y Litecoin, con facilidad y seguridad.

Al tratarse de ETP (Exchange-Traded Products), la negociación de criptomonedas tiene lugar en bolsas reguladas como Gettex y XETRA, de forma similar a la negociación de acciones o ETF.

La opción de "criptomoneda fragmentada" es interesante: los usuarios pueden optar por construir su cartera de criptomonedas poco a poco, comprando criptomonedas fragmentadas en lugar de monedas enteras.

Los ETP negociados se almacenan en el depósito de valores del usuario, mientras que la criptomoneda subyacente se guarda en una cartera fría en una institución regulada (Baaden Bank).

Por último, existe la opción Robo Advisor para la gestión de activos digitales, con un depósito mínimo para empezar a invertir de 1.000 euros. Aunque es una característica muy interesante, la cuenta Robo Advisor aún no está disponible para el mercado español, por lo que los usuarios españoles sólo pueden invertir de forma independiente a través de cuentas de inversión por el momento.

Nuestras opiniones sobre los tipos de cuenta ofrecidos por Scalable son positivas. La posibilidad de elegir entre los 3 tipos de cuenta ofrecidos permite al inversor encontrar el plan óptimo en función de su perfil personal.

Abrir una cuenta gratis →

Como ya hemos visto, con Scalable puedes empezar a invertir en acciones, ETFs, criptomonedas y planes de ahorro desde tan solo 1€.

En cuanto a los depósitos, puedes elegir entre ingresar fondos en tu cuenta mediante transferencia bancaria o mediante domiciliación SEPA.

Scalable Capital también le permite depositar fondos en segundos con la opción Instant, es decir, a través de una transferencia bancaria instantánea pero con una comisión sobre los primeros 5.000 euros depositados del 0,99% (cuenta Free Broker) o del 0,69% (cuentas Prime Broker y Prime+ Broker). 

Las retiradas, por su parte, se solicitan desde el Área Personal de la cuenta y se realizan mediante transferencia bancaria a la cuenta de contrapartida.

La cuenta de demostración es una herramienta muy útil para los inversores principiantes que dan sus primeros pasos en el mundo de las inversiones y empiezan a practicar la negociación de activos financieros con dinero virtual.

La cuenta demo, por lo tanto, le permite familiarizarse con las inversiones en línea sin arriesgar su capital de inmediato. Lamentablemente, Scalable Capital no ofrece la opción de cuenta demo. Sin embargo, es posible abrir una cuenta Estándar de forma gratuita en sólo unos minutos, para que tenga acceso a la plataforma, aunque no podrá simular operaciones de trading, ya que no dispondrá de dinero virtual para utilizar.