Resumen:
- Cinco tipos de cuenta
- Aplicación fácil de usar para invertir
- Inversiones a partir de 1
A favor:
- Amplia gama de productos y servicios financieros
- Aplicación fácil de usar
- Bajos costes de funcionamiento
- Plataforma adecuada para principiantes
En contra:
- Comisiones elevadas, especialmente para grandes importes negociados
- Número limitado de acciones negociables
- Incapacidad para transferir y recibir criptomonedas
- Ausencia de asistencia telefónica
4.2
Revolut es una empresa con licencia bancaria establecida en el Reino Unido. No tiene sucursales y sus servicios se prestan íntegramente en línea, a través de la app Revolut. ¿Qué le permite hacer la aplicación Revolut?
Encontrará toda la información relevante sobre Revolut en esta reseña oficial.
Reseñas y opiniones: cuenta bancaria y cuenta trading de Revolut
Opiniones Revolut. Que el futuro de la banca es online es ahora bien conocido. Ya hoy en día, gracias al poder del accedo a las cuentas bancarias desde el ordenador, es posible realizar todas las operaciones financieras directamente desde nuestro smartphone o PC, sin tener que acudir físicamente al banco.
En los últimos años, aquellos bancos que se desarrollan y operan solo en la red se están volviendo cada vez más populares. Entre los muchos, uno de los más importantes, innovadores y funcionales es sin duda Revolut.
Revolut LTD. es una empresa financiera con sede en el Reino Unido. Fue fundada en 2015 y su producto, la aplicación Revolut, cuenta con más de 35 millones de clientes particulares y más de 500.000 clientes empresariales.
Las ventajas frente a las cuentas corrientes clásicas son evidentes y múltiples, sobre todo en cuanto a costes de gestión y/o administración: comisiones con las que los "bancos normales" no pueden competir.
En cuanto a las funciones y servicios ofrecidos, la app Revolut demuestra ser realmente completa. De hecho, ofrece:
- cambio de divisas, una herramienta que permite convertir euros en más de 150 monedas diferentes;
- la capacidad de comprar acciones con comisiones a partir de 1 dólar;
- trading y custodia de criptomonedas;
- i Vault;
- seguros.
Tipos de cuenta
Revolut ofrece 5 tipos de cuentas corrientes, cada una con diferentes características e IBAN asociado. Si hasta hace poco se proporcionaba un IBAN lituano o inglés, como consecuencia del Brexit los usuarios españoles solo pueden beneficiarse de un IBAN lituano.
» Cuenta Estándar
La cuenta estándar es la versión básica de su cuenta bancaria Revolut. Es gratuita, permite realizar transferencias bancarias a cero comisiones, cambiar euros a otras monedas extranjeras al mejor tipo de cambio y sin pagar comisiones (hasta un máximo de 1.000 euros al mes, para importes superiores se aplica una comisión del 1,00%).
La Cuenta Estándar también te da derecho a solicitar una tarjeta de crédito prepago digital con la que podrás realizar pagos tanto online como en tienda y retirar de forma gratuita hasta 200,00 euros al mes (y màximo 5 retiros) desde cualquier cajero automático. Para importes superiores se aplica una comisión del 2%.
Con la Cuenta Estándar también es posible operar con acciones y ETF (la primera operación del mes es gratuita, después 0,25%) y criptomonedas.
Para las conversiones de divisas fiduciarias a criptomonedas, la comisión es del 1,49% (mín. 1€).
» Cuenta Plus
La cuenta Plus es la primera actualización de la cuenta Estàndar. Proporciona una cuota mensual de 3,99 € con la que ofrece algún servicio más que la Cuenta Estàndar.
Además ofrece un servicio de asistencia prioritaria activo todos los días y todo el día, devoluciones de hasta 1.000€ por la compra de entradas para eventos, devoluciones en compras de artículos de hasta 1.000 € en caso de robo o producto dañado accidentalmente y, por último, la posibilidad de ser reembolsado en caso de compra de productos para los que el minorista no acepta la devolución (cobertura entre 50€ y 300€).
La entrega con tarjeta de débito es gratuita y es posible operar con acciones y ETF (las tres primeras operaciones al mes son gratuitas, después 0,25%) y criptomonedas.
Para las conversiones de moneda fiduciaria en criptomonedas, la comisión es del 1,49% (mínimo 1€).
» Cuenta Premium
La cuenta Premium tiene una cuota mensual de 9,99€ y proporciona, además de todas las características de las dos cuentas anteriores, la posibilidad de solicitar tres tarjetas de débito.
Con estas tarjetas es posible realizar compras online y en tienda, así como retirar gratis hasta 400€ al mes (además se aplica una comisión del 2%).
La Cuenta Premium también le permite crear tarjetas desechables para ser utilizadas una o más veces para compras online.
Además, con la cuenta Premium puedes operar con criptomonedas, una característica única en su género. Entre los servicios ofrecidos incluyen el derecho a la asistencia prioritaria del servicio al cliente, seguro médico internacional, cobertura de seguro para retrasos en vuelos y equipaje y un pase de sala VIP del aeropuerto.
En el caso de las operaciones bursátiles, se incluyen 5 operaciones gratuitas al mes. La comisión es del 0,25%.
Para las conversiones de moneda fiduciaria a criptomoneda, la comisión es del 0,99%.
» Cuenta Metal
La cuenta Metal es una mejora de la cuenta Revolut. Tiene una cuota mensual de 15,99€ y además de todas las características de los planes anteriores, da derecho a solicitar tres tarjetas de débito con las que puedes:
- Compras online y en tiendas
- Retirar gratis hasta 800€ al mes (sobre esta cifra se aplica una comisión del 2%)
- Un conserje para gestionar mejor las reservas en vuelos, hoteles y eventos
- El Metal Cashback que le permite recibir un reembolso del 0,1% de las compras realizadas en Europa, hasta un máximo del 1% para pagos fuera de la UE
En el caso de las operaciones bursátiles, se incluyen 10 operaciones gratuitas al mes. La comisión es del 0,25%.
Para las conversiones de moneda fiduciaria a criptomoneda, la comisión es del 0,99%.
» Cuenta Ultra
Hasta la fecha, Revolut permite operar con más de:
- 150 divisas fiduciarias
- alrededor de 2.000 acciones diferentes que cotizan en el NYSE y el NASDAQ y alrededor de 70 acciones europeas
- más de 150 ETFs europeos
- 4 materias primas: Oro, Plata, Paladio y Platino
Cabe destacar la interesante posibilidad de realizar compras fraccionadas tanto en acciones como en ETFs. De hecho, es posible comprar acciones desde tan solo 1 USD.
Revolut se esfuerza por añadir continuamente nuevos productos financieros con los que operar en la app. Una de las promesas de Revolut es aumentar el número de acciones europeas que pueden negociarse en la plataforma.
Productos y bolsas
Hasta la fecha, Revolut le permite operar con más de 150 divisas y varias acciones que cotizan en NYSE y NASDAQ. Subrayamos la posibilidad de realizar compras fraccionadas de acciones. De hecho, es posible comprar acciones a partir de un mínimo de 1 dólar.
La oferta inicial fue de 300 acciones, pero Revolut se compromete a agregar constantemente nuevos valores de renta variable para operar en la aplicación. Una de las promesas de Revolut es permitir la negociación de acciones y ETF europeos.
¿Cómo se colocan las órdenes en los mercados de valores?
Revolut no es un bróker DMA, es decir, no tiene licencia de acceso directo a los mercados. Más bien, utiliza brókers terceros para permitir a sus clientes colocar órdenes en la bolsa de valores. Sin embargo, le garantizamos que Revolut le permite operar con acciones reales y no con CFDs.
También señalamos que Revolut ofrece cotizaciones de valores que se pueden negociar de forma gratuita, sin el pago de una tarifa mensual como es el caso de la mayoría de los brókers online.
También hay 55 criptomonedas negociables en Revolut, que incluyen:
- Bitcoin (BTC);
- Ethereum (ETH);
- XRP;
- Bitcoin Cash (BCH);
- Litecoin (LTC).
- Cardano (ADA)
Puede enviar criptomonedas a sus amigos (es decir, usuarios de Revolut) accediendo al servicio a través de la pestaña "Pagos". No es posible transferir criptomonedas fuera de la plataforma Revolut, la funcionalidad de la cartera se incluirá en el futuro.
Comisiones y costes
Como se ha señalado anteriormente, uno de los puntos fuertes de Revolut es sin duda la ausencia de comisiones respecto a funciones como transferencias bancarias, pagos con tarjeta de crédito (tanto en España como en el extranjero), retiradas (hasta un cierto límite, que varía en función del tipo de plan seleccionado), envío de dinero a amigos y/o conocidos que sean clientes de Revolut.
En cuanto a la función de cambio de divisas, que nos permite convertir nuestros fondos en más de 150 divisas diferentes, es siempre gratuita para las cuentas Premium, Metal y Ultra; para las cuentas Standard y Plus, sin embargo, sólo son gratuitos los primeros 1.000 euros (Standard) y 3.000 euros (Plus) convertidos cada mes. Por encima de este límite, se cobrará una comisión del 1,00% por transacción.
Para las conversiones de divisas en criptomonedas, se cobra una comisión fija del 1,49% (mín. 1€) a los usuarios Standard y Plus; del 0,99% a los usuarios Premium y Metal y, por último, del 0,49% a los usuarios Ultra.
Las funciones VAULT también son gratuitas, lo que permite almacenar divisas o criptomonedas a cualquier coste.
Por último, en lo que respecta a la negociación de acciones (Revolut también actúa como broker online), la comisión aplicada depende del tipo de cuenta. Concretamente:
- Cuenta Standard: 0,25% y una operación al mes gratis
- Cuenta Plus: 0,25% y tres transacciones al mes gratuitas
- Cuenta Premium: 0,25% y cinco operaciones al mes gratuitas
- Cuenta Metal: 0,25% y diez operaciones al mes gratis
- Cuenta Ultra: 0,12% y diez transacciones al mes gratis
Tenga en cuenta que con Revolut también paga un 0,12% al año sobre los activos mantenidos en su cartera en concepto de comisión de custodia. Esta comisión de custodia hace que Revolut no sea rentable para operar en general en comparación con otros brokers online.
Promociones
Estas son las promociones actualmente en curso con Revolut:
- Sitios asociados donde los clientes de Revolut pueden obtener descuentos o cupones
- Invita a un amigo y por cada amigo invitado recibirás entre 30 y 60 euros dependiendo del valor de la promoción en curso.
- Los usuarios que tengan una tarjeta Metal o Ultra y realicen compras con ella se beneficiarán de un cashback del 0,1% en Europa y del 1% fuera de Europa.
Plataforma
La aplicación Revolut es intuitiva y fácil de usar. Realizar operaciones es realmente sencillo, tanto en lo que se refiere a pagos y transferencias como tanto para lo que se refiere al trading o cambio de divisas.
Desde la página principal, el menú se divide en 5 categorías. Vamos a verlos en detalle.
» Cuentas
Desde la sección Cuentas puedes:
- ver el informe de las últimas operaciones realizadas;
- agregar fondos a través de tarjetas de crédito;
- convertir su moneda en otras monedas (para todos los clientes) o cripto (solo para usuarios Premium y Metal);
- ver los detalles de sus cuentas, como titular, Iban, BIC/SWIFT, y
- generar extractos de cuenta personalizados (diarios, semanales, mensuales, anuales, etc.).
» Gastos
En la sección gastos podemos ver en detalle todos los gastos realizados divididos por categorías.
» Pagos
Desde la sección Pagos puedes enviar o solicitar dinero a amigos y conocidos, para realizar transferencias bancarias o para programar futuros pagos. También existe la función "Around Me" que permite enviar dinero a personas cercanas a nosotros a través de la ubicación GPS y la capacidad de crear enlaces de pago para enviar dinero online.
» Tarjetas
Desde el menú Tarjetas, puedes ver los detalles de las tarjetas prepago Revolut y cambiar tus límites y configuraciones de seguridad.
» Panel de control
Desde el panel de control, puedes ver el panorama general de tus cuentas y criptodivisas, ver tu cartera de acciones y su lista de seguimiento personal con tus acciones favoritas.
En esta sección, también puedes cambiar la configuración de tu aplicación, solicitar asistencia al servicio al cliente, cambiar el plan de comisiones, ver los detalles de tu cobertura de seguro y utilizar el conserje.
»Trading con acciones, Forex y criptomonedas
Operar desde la aplicación Revolut es realmente fácil. Dado que la plataforma está dedicada a clientes particulares no profesionales, no hay funciones avanzadas disponibles. Sin embargo, las comodidades de poder realizar todas las operaciones desde una sola aplicación son realmente relevantes y nos permiten ahorrar mucho tiempo.
Convertir tus euros en otras divisas o criptomonedas es muy fácil. Basta con ir a la sección Cuentas, pulsar el botón Convertir divisa y seleccionar la divisa que queremos convertir y la que queremos recibir.
En cuanto a la compra y venta de acciones, debe ir a la sección Panel de control y seleccionar el elemento comercial. Una vez que haya aceptado los términos y condiciones del servicio, abriremos una cuenta dedicada exclusivamente a la compra y venta de acciones.
Después de capitalizar nuestra cuenta, será posible comprar acciones eligiendo entre la amplia gama de productos en la plataforma.
Después de seleccionar la empresa de la que queremos comprar acciones, basta con pulsar sobre el botón Comprar para realizar la primera operación.
» Robo-Advisor
El Robo-Advisor de Revolut es una opción de negociación automática: el dinero es gestionado por un asesor virtual real. Así, se trata de un algoritmo matemático (robot) que elige la inversión, de forma independiente y según parámetros definidos por el usuario.
¿Cómo funciona? El mecanismo es sencillo. Basta con seleccionar Robo-Advisor en el panel de control de Revolut. A continuación, creará una cartera de valores diversificada, compuesta por entre 5 y 6 ETF.. El proceso es realmente intuitivo y accesible para todos los inversores. He aquí los pasos:
- Elija el objetivo de su cartera: Por ejemplo, acumulación de capital, protección contra la inflación, ahorro para una compra, jubilación, etc.
- Indica su tolerancia al riesgo: baja, media o alta
- Fije el horizonte temporal: más de 10 años, 5-10 años, 2-5 años, hasta 2 años
- Introduzca la inversión inicial: el importe mínimo es a partir de 100
- Indica depósito periódico: este es un valor personalizable
Una vez que haya respondido a estas preguntas, el Robo-Advisor le sugerirá la cartera más adecuada para usted, seleccionando ETF con una cesta de valores compuesta por acciones, bonos u otros activos, basándose precisamente en los parámetros indicados. Es el Robo-Advisor el que gestiona dónde invertir sus depósitos posteriores para alcanzar su objetivo en el plazo más breve.
En función de las respuestas introducidas durante las etapas de elaboración del perfil, se le sugerirá una de las cinco carteras disponibles actualmente, que en orden de más protectora a más agresiva son las siguientes:
- Defensivo
- Lento y firme
- Equilibrado
- Atrevido
- Crecimiento agresivo
Robo-Advisor Revolut gastos
No hay cuota mensual, pero se cobra una comisión del 0,75 por ciento sobre el importe anual invertido, con pago aplazado en 12 meses. Es posible liberar los fondos en cualquier momento: en un plazo de 4 días estarán en la cuenta, sin que se apliquen penalizaciones.
Robo-Advisor Revolut pros y contras
El Robo-Advisor que ofrece Revolut podría ser útil para quienes quieren invertir pero no tienen conocimientos financieros ni tiempo para dedicarse a los mercados. Interesante de cara a operaciones a medio y largo plazo. La rentabilidad no es elevada, salvo si se aumenta el índice de riesgo. Además, se requiere un seguimiento constante de la propia inversión.
Servicio al cliente
El servicio al cliente de Revolut está disponible las 24 horas del día, los 7 días de la semana, solamente a través del chat en vivo. Para ponerse en contacto con el soporte, debe ir a la sección Panel y hacer clic en el botón Chat en la parte superior derecha de la pantalla.
Automáticamente se conecta con el sistema interactivo, el cual es muy intuitivo y buscar una respuesta a nuestras necesidades en la mayoría de los casos. Sin embargo, si esto no fuera suficiente, es posible comunicarse directamente en español con un operador digitando las palabras "Live Agent".
Los tiempos de espera son muy cortos, por lo general se obtiene una respuesta en 2 minutos. En cuanto al bloqueo de tarjetas de crédito, hay que llamar al: +442033228352.
Formación
En cuanto a la formación, se ha lanzado el blog Revolut, un portal informativo donde se pueden encontrar interesantes artículos sobre el mundo de las finanzas. También se puede encontrar la Academia Revolut, una sección completamente dedicada a la educación de los usuarios de Revolut y no Revolut, que incluye varios temas como finanzas, ciberseguridad y criptomonedas.
Veredicto final
Al final de esta revisión, podemos concluir que Revolut cumple plenamente con las expectativas. Hoy en día, Revolut representa una alternativa más que válida a las cuentas corrientes tradicionales, de hecho, superior en muchos aspectos, especialmente en términos de modernidad y seguridad.
Revolut es práctico tanto para gestionar el dinero propio como para crear una cartera de acciones, ETF, criptodivisas y materias primas.
Diseñado tanto para usuarios avanzados como novatos, Revolut facilita la gestión de sus activos financieros. Por lo tanto, abrir una cuenta online con Revolut puede ser conveniente para todo tipo de ahorradores e inversores.
❓ Alternativas a Revolut
Si bien Revolut está a la vanguardia en ofrecer productos bancarios y soluciones de pago, aún no es un bróker a considerar desde el punto de vista de la inversión. La oferta de productos es limitada y el entorno de trading sigue siendo "primitivo". Si está buscando una plataforma para invertir en acciones globales y ETF. o para ,copiar a otros operadores profesionales (copy-trading), le sugerimos que pruebe eToro
Si está buscando un bróker para invertir en acciones y ETF a largo plazo, le sugerimos que pruebe el bróker online Scalable Capital.
Ambos brókers ofrecen algunas de las comisiones más bajas del mercado; dan acceso a plataformas fáciles de usar incluso para principiantes; ofrecen cotizaciones en tiempo real y permiten operar conuna amplia gama de productos.
