Riepilogo:
- Banca online
- Servizio di RoboAdvisor
- Possibilità di PAC con versamenti a partire da 50€
- Compravendita di criptovalute disponibile
Pro:
- Banca con un’elevata solidità patrimoniale
- Tutte le operazioni possono essere svolte dall’app
- Non sono previsti costi di negoziazione, performance, sottoscrizione o rimborso
- Servizio clienti efficiente
Contro:
- Non viene offerto il regime del risparmio gestito
- Non adatto per gli investimenti di breve termine
- Impossibilità di operare con la leva finanziaria
4.5
Indice della recensione:
Recensioni e opinioni: roboadvisor
Tinaba è una fintech italiana che attraverso l’App offre sia prodotti bancari che servizi di investimento, il tutto grazie all’integrazione dei prodotti di Banca Profilo.
Per gli investimenti l’App Tinaba si avvale del roboadvisor di Banca Profilo, il quale grazie all’uso di algoritmi propone al cliente la strategia di investimento più adatta alle sue esigenze e al suo profilo di rischio.
Da un lato la tecnologia e dall’altro l’esperienza di professionisti si combinano per offrire ai clienti delle soluzioni personalizzate e innovative.
il Roboadvisor di Banca Profilo offerto attraverso l’app Tinaba si caratterizza per semplicità, accessibilità e convenienza.
I costi e le commissioni sono, infatti, molto competitivi nel panorama della robo-gestione e tramite l’App Tinaba è possibile controllare i propri investimenti in qualsiasi momento.
Con il Roboadvisor di Banca Profilo offerto attraverso l’App Tinaba si può investire in azioni, obbligazioni, divise e materie prime. Lo strumento finanziario per investire in tali asset sono gli ETF. Gli ETF (Exchange Traded Funds) sono degli strumenti particolarmente adatti per gli investimenti di medio/lungo termine e presentano dei costi di gestione più bassi rispetto ai fondi tradizionali.
In questa recensione abbiamo analizzato a fondo il roboadvisor di Banca Profilo offerto attraverso l’App Tinaba: quali sono i servizi offerti, le commissioni e i costi e come viene gestita la fiscalità. Oltre ai prodotti di investimento, troverai un approfondimento sui prodotti bancari.
Infine, nell’ultima sezione della recensione potrai consultare le nostre opinioni finali che ti aiuteranno a comprendere se questo robo advisor può essere la soluzione ideale per i tuoi investimenti.
1 Fineco
sul sito Fineco
La piattaforma più usata dagli italiani | Affidati ai N.1 nel trading per cogliere nuove opportunità sui mercati |
Investi sui titoli che ami | Accedi ai principali mercati finanziari per comprare i tuoi titoli preferiti |
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2 Trade Republic
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Inizia a investire con solo 1€ | Crea il tuo Piano di Accumulo su ETF o azioni per costruire ricchezza nel lungo periodo |
2,25% di interessi sulla liquidità | Ricevi interessi sul tuo saldo di cassa: senza vincoli e senza accredito dello stipendio |
Niente stress sulle tasse | Alla gestione fiscale dei tuoi investimenti ci pensa Trade Republic se scegli il regime amministrato |
3 DEGIRO
sul sito DEGIRO
Commissioni fisse | Fai trading su azioni, ETF, derivati con commissioni fisse a partire da 2€ |
Investi via mobile app | Con l'app DEGIRO puoi fare trading e monitorare il portafoglio ovunque ti trovi |
100€ di bonus commissionale | Sulle commissioni generate, se apri adesso il conto DEGIRO |
A chi si rivolge
Investire richiede tempo e conoscenze approfondite. Se sei alle prime armi o non hai abbastanza tempo da dedicare ai tuoi investimenti, la soluzione migliore sarebbe quella di rivolgersi ad un consulente finanziario. Esistono sia consulenti finanziari in carne e ossa che roboadvisor.
Un roboadvisor è un servizio digitale che propone portafogli diversificati composti da ETF (Exchange Traded Funds) su diverse asset class — come azioni, obbligazioni, valute e materie prime — sulla base di un servizio di consulenza personalizzata. Il processo prevede inoltre i servizi di ricezione e trasmissione di ordini, esecuzione degli stessi e custodia degli strumenti finanziari. Ogni portafoglio è coerente con il profilo di rischio e gli obiettivi di investimento del cliente.
I roboadvisor, quindi, sfruttano la tecnologia per offrire ai clienti un servizio personalizzato ed innovativo.
Con il roboadvisor di Banca Profilo offerto attraverso l’App Tinaba è possibile investire tramite ETF in azioni, obbligazioni, valute e materie prime. L’investimento minimo richiesto è di 2.000€.
Gli ETF sono dei fondi di investimento a gestione passiva che permettono all’investitore di raggiungere buoni livelli di diversificazione anche investendo a partire da un singolo ETF.
Inoltre, rispetto ai fondi tradizionali, gli ETF sono degli strumenti più flessibili e con costi di gestione decisamente più bassi. Gli ETF sono adatti in particolare per gli investimenti di medio/lungo termine.
Il roboadvisor di Banca Profilo offerto attraverso l’App Tinaba si occuperà di creare e gestire il portafoglio del cliente, il quale potrà seguire l’evoluzione del proprio investimento e i rendimenti via App.
Tutte le operazioni possono essere effettuate tramite l’app senza vincoli: per esempio, puoi modificare il capitale investito aumentandolo o diminuendolo e, ancora, puoi cambiare la composizione del portafoglio in base al tuo profilo di rischio.
Il roboadvisor di Banca Profilo offerto attraverso l’App Tinaba, infatti, mette a disposizione otto profili di portafoglio, che variano per contenuto azionario e budget di rischio complessivo.
I portafogli di livello “base” richiedono un investimento tra i 2.000€ e i 10.000€. Con cifre superiori ai 10.000€ si accede al livello “plus”, che offre strategie e strumenti più complessi.
Il roboadvisor di Banca Profilo si rivela, perciò, una soluzione adatta a chi vuole iniziare a investire delegando a una parte terza la gestione dei propri investimenti - che sia per mancanza di tempo o di esperienza - in un’ottica di medio/lungo termine.
Sicurezza
Tinaba è partner di Banca Profilo, una banca quotata in borsa, autorizzata e vigilata da Banca d’Italia e Consob, con una solidità patrimoniale tra le migliori nel panorama bancario italiano.
Banca Profilo aderisce al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi. Questo significa che i titolari di un conto Tinaba sono protetti da una garanzia fino a 100.000€ sui fondi depositati, in caso di eventuale default dell’istituto bancario.
Passiamo adesso ad analizzare la sicurezza del conto. Il conto di Banca Profilo presente in App Tinaba è accessibile tramite app con codice di accesso o impronta digitale (Touch ID) o riconoscimento facciale (Face ID).
Gli acquisti online effettuati tramite carta sono protetti dal MasterCard Secure Code.
Tipi di conto
Puoi registrarti tramite l’App Tinaba (disponibile sia per dispositivi iOS che Android) oppure tramite il sito web in maniera molto semplice.
Per aprire un account sono sufficienti:
- Un documento in corso di validità (carta d’identità, patente, passaporto)
- Il codice fiscale
Per aprire il conto non è necessario essere maggiorenni, il servizio è infatti disponibile dai 12 anni in su. Per i minorenni viene richiesta l'autorizzazione di un genitore o tutore legale.
Il processo è 100% online e l’autenticazione dell’identità avviene tramite un selfie con documento. Dopo qualche giorno dalla conferma di avvenuta iscrizione riceverai la carta prepagata Tinaba direttamente a casa.
L’App Tinaba offre sia prodotti bancari che servizi di investimento.
Carta
Tinaba offre una carta prepagata Mastercard, emessa da Nexi in partnership con Banca Profilo che potrà essere ricaricata tramite app senza commissioni aggiuntive.
La carta ha un limite puntuale di 12.500€, che corrisponde all'importo massimo che si può avere sulla carta in un determinato momento. Il prelievo minimo è di 25€; il prelievo massimo di 250€.
I primi 24 prelievi in zona euro sono gratuiti, dal venticinquesimo in poi si deve sostenere un costo di 2€ a prelievo. Fuori dalla zona euro i prelievi hanno sempre un costo di 4€.
L’App Tinaba offre numerose funzionalità: si possono creare gruppi per dividere le spese di pranzi, viaggi, spesa ecc. con familiari, amici, coinquilini e organizzare raccolte fondi per i tuoi progetti, oppure per sostenere progetti altrui tramite la funzionalità crowdfunding.
Investire con App Tinaba
Una volta scaricata l’App potrai usufruire del servizio di investimento, un'offerta totalmente digitalizzata di gestione del risparmio, offerta tramite roboadvisor.
L’offerta di questo servizio avviene tramite Banca Profilo, realtà indipendente e specializzata nel private ed investment banking.
Per attivare il servizio di investimento basta andare nella sezione “Investimenti” dell’app. Qui, dovrai rispondere a poche domande (questionario MiFID) che serviranno a delineare il tuo profilo di investitore in termini di rischio, orizzonte temporale ed obiettivi di investimento.
Una volta completato questo passaggio potrai iniziare a investire.
L’App Tinaba permette di scegliere tra 8 profili differenti. Se non sei sicuro quale opzione scegliere, prima di attivare l’investimento potrai effettuare una simulazione che ti mostrerà uno scenario ipotetico sui rendimenti futuri.
L’investimento iniziale minimo è di 2.000€.
Il punto forte è la gestione degli investimenti tramite roboadvisor, ovvero una tecnologia – associata all’intervento umano - che identifica l’asset allocation migliore per l’investitore.
Si tratta dunque di un software in grado di elaborare un’elevata mole di dati di mercato e idee di investimento. Tale software conduce analisi approfondite sul portafoglio del cliente e sul profilo di rischio, offrendogli le migliori soluzioni in termini di rischio/rendimento.
Tra i vantaggi del servizio di roboadvisor di Banca Profilo offerto attraverso l’App Tinaba vi è la possibilità di modificare il profilo e la strategia di investimento in qualsiasi momento, senza costi e senza vincoli di durata.
Inoltre, grazie alla funzionalità Parking vi è la possibilità di azzerare i rischi e i costi dell’investimento, passando ad una posizione composta al 100% da liquidità.
Quando si vuole, con un semplice tap, si può tornare alla composizione di portafoglio precedente.
Commissioni e costi
Grazie all’automatizzazione dell’intero processo, i costi del servizio di roboadvisor di Banca Profilo offerto attraverso l’App Tinaba sono decisamente inferiori rispetto a quelli offerti dai consulenti finanziari tradizionali e risultano anche molto competitivi sul mercato della robo-gestione.
Le commissioni di gestione sono calcolate annualmente e variano in base al valore dell’investimento dall'1% allo 0,4%:
Le commissioni di gestione vengono addebitate su base trimestrale e non comprendono l’IVA.
Per quanto riguarda i costi e le commissioni fisse, non sono previste né commissioni di negoziazione né commissioni di performance. Anche i costi di sottoscrizione e il rimborso del capitale sono gratuiti. Sono inoltre inclusi 5 cambi di linea gratuiti all’anno; dal sesto cambio in poi ci sarà un costo di € 10. Infine, il costo di gestione medio sugli ETF è dello 0,25%.
Prodotti e Borse
Con il RoboAdvisor di Banca Profilo offerto attraverso l’App Tinaba si può investire - attraverso gli ETF - in 4 asset class:
- Azioni
- Obbligazioni
- Valute
- Materie prime
Il portafoglio, quindi, viene costruito tramite l’acquisto di ETF, ovvero fondi di investimento a gestione passiva facili da negoziare in borsa, i quali hanno lo scopo di replicare l’andamento di un determinato indice o di un asset finanziario. Uno dei principali vantaggi degli ETF è che permettono di raggiungere un ottimo livello di diversificazione anche attraverso l’acquisto di un singolo ETF.
Sarà il roboadvisor a stabilire l’allocazione degli asset sulla base del profilo di rischio del cliente e dei suoi obiettivi di investimento.
Per esempio, un investitore predisposto al rischio potrà avere nel portafoglio una quota maggiore di ETF azionari (rischio maggiore) scegliendo uno tra i profili 7 e 8.
Al contrario, un investitore avverso al rischio potrà scegliere tra i Profili più bassi che prevedono un portafoglio con quote maggiori di ETF obbligazionari (rischio minore).
L’App Tinaba, inoltre, offre la possibilità di fare un investimento graduale grazie al Piano di Accumulo (PAC), partendo da un importo minimo di 50€ al mese. Il PAC ti permette di far crescere gradualmente i risparmi investiti e riduce la probabilità di concentrare gli acquisti in un momento di mercato sfavorevole.
Servizio clienti
L’App Tinaba offre assistenza ai suoi clienti tramite i seguenti canali:
- Telefono: dal lunedì al venerdì dalle 9.00 alle 17.00 chiamando il numero 800.694.950 (dall'estero 02.98.67.00.60)
- Email:
Questo indirizzo email è protetto dagli spambots. È necessario abilitare JavaScript per vederlo. - Live chat: disponibile sia sulla pagina web che sull’app
- Sezione FAQ ben strutturata e completa
Inoltre, sul sito web si può accedere al blog Investiamo dove vi è la possibilità di consultare diversi articoli e video educativi realizzati da esperti del settore su temi di mercati finanziari e di investimenti.
La qualità dell’assistenza e la tempestività nelle risposte sono soddisfacenti e possiamo affermare che il servizio clienti risulta al di sopra della media.
Gestione fiscale
Come viene gestita la fiscalità da Banca Profilo? Banca Profilo è un Istituto bancario italiano abilitato ad agire da sostituto d’imposta; questo significa che da un punto di vista della fiscalità è in grado di offrire ai suoi clienti il regime amministrato. Nella dichiarazione dei redditi, quindi, il cliente non dovrà indicare nulla in quanto sarà compito di Banca Profilo pagare per conto del cliente l’imposta prevista dalla legge e adempiere a tutte le obbligazioni fiscali dei suoi clienti.
C’è da dire però che, nel caso della tassazione degli ETF, il regime più vantaggioso a livello fiscale sarebbe il regime gestito, e non quello amministrato. Per comprendere meglio questo aspetto bisogna innanzitutto capire come vengono tassati gli ETF.
Mentre nel caso delle azioni le plusvalenze e minusvalenze si possono compensare tra di loro, gli ETF vengono tassati in maniera differente. Plusvalenze e minusvalenze generate dalla negoziazione di ETF, infatti, non possono compensarsi tra di loro: le plusvalenze degli ETF vengono sempre tassate al 26%, in quanto trattati dal fisco come redditi da capitale; le minusvalenze degli ETF, invece, possono essere compensate soltanto con le plusvalenze generate da altri strumenti finanziari (ad esempio azioni, derivati, bond ecc.).
Di conseguenza, chi ha un portafoglio composto solo da ETF sarà penalizzato dal fatto che le plusvalenze e le minusvalenze non potranno compensarsi tra di loro. Questo svantaggio fiscale trova applicazione nel regime dichiarativo e amministrato, ma non in quello del risparmio gestito. Con la gestione patrimoniale, infatti, tutte le plusvalenze e le minusvalenze maturate vengono compensate a fine anno.
Giudizio finale
Tinaba è una fintech italiana che offre un servizio di gestione del risparmio totalmente digitalizzato.
Con il RoboAdvisor di Banca Profilo offerto attraverso l’App Tinaba si può iniziare ad investire a partire da 2.000€, somma di accesso piuttosto bassa rispetto ad altri competitors. Questo servizio si rivela una buona soluzione per quegli investitori che hanno obiettivi di medio-lungo termine.
Per investire non è necessario avere specifiche competenze in quanto sarà proprio il roboadvisor, con l’intervento umano, a suggerirti il portafoglio più adatto alle tue esigenze ed al tuo Profilo. Il cliente può scegliere tra otto profili, in base al portafoglio che ritiene più adatto per lui. I profili investono tutti in ETF quotati su listini ufficiali, quindi il cliente può facilmente sapere in cosa sta investendo.
L’investimento con il Robo Advisor di Banca Profilo offerto attraverso l’App Tinaba è flessibile: non ci sono vincoli di durata ed è sempre possibile modificare il profilo e la strategia di investimento senza costi aggiuntivi. In condizioni di particolare turbolenza dei mercati, l’opzione Parking permette al cliente di bloccare la volatilità e congelare il rischio del portafoglio senza chiudere l’investimento e senza costi di gestione aggiuntivi.
L’offerta del Robo Advisor di Banca Profilo è interessante anche per quanto riguarda i costi. Infatti, rispetto ai promotori tradizionali, non sono previste commissioni di negoziazione né commissioni di performance. Anche i costi di sottoscrizione e di rimborso sono gratuiti.
In conclusione, i nostri giudizi e opinioni sull’App Tinaba sono positivi. Sicurezza, bassi costi, flessibilità e gestione indipendente sono gli elementi che caratterizzano il Robo Advisor di Banca Profilo offerto attraverso l’App Tinaba come una tra le soluzioni di investimento più innovative presenti in Italia a oggi.
1 Fineco
sul sito Fineco
La piattaforma più usata dagli italiani | Affidati ai N.1 nel trading per cogliere nuove opportunità sui mercati |
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2 Trade Republic
sul sito Trade Republic
Inizia a investire con solo 1€ | Crea il tuo Piano di Accumulo su ETF o azioni per costruire ricchezza nel lungo periodo |
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3 DEGIRO
sul sito DEGIRO
Commissioni fisse | Fai trading su azioni, ETF, derivati con commissioni fisse a partire da 2€ |
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100€ di bonus commissionale | Sulle commissioni generate, se apri adesso il conto DEGIRO |
