Riepilogo:
- Banca online creata da Banca Profilo
- Servizio di Robo advisor
- Possibilità di PAC con versamenti a partire da 50€
- Trading di criptovalute disponibile
Pro:
- Banca con un’elevata solidità patrimoniale
- Tutte le operazioni possono essere svolte dall’app
- Nessun costo di sottoscrizione, negoziazione e performance
- Servizio clienti efficiente
Contro:
- Non viene offerto il regime del risparmio gestito
- Non adatto per gli investimenti di breve termine
- Impossibilità di operare con la leva finanziaria
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Recensioni e opinioni: robo advisor Tinaba
Tinaba è una fintech italiana sviluppata in partnership con Banca Profilo. Attraverso l’app Tinaba vengono offerti sia prodotti bancari che servizi di investimento.
Per gli investimenti Tinaba si avvale di un robo advisor, il quale grazie all’uso di algoritmi propone al cliente la strategia di investimento più adatta alle sue esigenze e al suo profilo di rischio.
Si tratta quindi di un servizio interamente digitalizzato di risparmio gestito dove da un lato la tecnologia e dall’altro l’esperienza di professionisti si combinano per offrire ai clienti delle soluzioni personalizzate e innovative.
Il servizio di investimenti di Tinaba con Banca Profilo - banca indipendente specializzata nella gestione patrimoniale - si caratterizza per semplicità, accessibilità e convenienza. I costi e le commissioni sono, infatti, molto competitivi nel panorama della robo-gestione e tramite l’app è possibile controllare i propri investimenti in qualsiasi momento.
Con il robo advisor di Tinaba si può investire in azioni, obbligazioni, divise e materie prime. Lo strumento finanziario per investire in tali asset sono gli ETF. Gli ETF (Exchange Traded Funds) sono degli strumenti particolarmente adatti per gli investimenti di medio/lungo termine e presentano dei costi di gestione più bassi rispetto ai fondi tradizionali.
In questa recensione abbiamo analizzato a fondo il robo advisor di Tinaba con Banca Profilo, quali sono i servizi offerti, le commissioni e i costi e come viene gestita la fiscalità. Oltre ai prodotti di investimento, troverai un approfondimento sui prodotti bancari.
Infine, nell’ultima sezione della recensione potrai consultare le nostre opinioni finali che ti aiuteranno a comprendere se questo robo advisor può essere la soluzione ideale per i tuoi investimenti.
A chi si rivolge
Investire richiede tempo e conoscenze approfondite. Se sei alle prime armi o non hai abbastanza tempo da dedicare ai tuoi investimenti, la soluzione migliore sarebbe quella di rivolgersi ad un consulente finanziario. Esistono sia consulenti finanziari in carne ed ossa che robo advisor come quello di Tinaba con Banca Profilo.
Che cos’è un robo advisor? Per robo advisor intendiamo un consulente finanziario automatizzato che tramite algoritmi e software costruisce il portafoglio dell’utente ed elabora una strategia di investimento in base al suo profilo di rischio e ai suoi obiettivi.
I robo advisor, quindi, sfruttano la tecnologia per offrire ai clienti un servizio personalizzato ed innovativo.
Con il robo advisor di Tinaba con Banca Profilo è possibile investire tramite ETF in azioni, obbligazioni, valute e materie prime. L’investimento minimo richiesto è di € 2.000.
Gli ETF sono dei fondi di investimento a gestione passiva che permettono all’investitore di raggiungere buoni livelli di diversificazione anche investendo a partire da un singolo ETF. Inoltre, rispetto ai fondi tradizionali, gli ETF sono degli strumenti più flessibili e con costi di gestione decisamente più bassi. Gli ETF sono adatti in particolare per gli investimenti di medio/lungo termine.
Il robo advisor di Tinaba con Banca Profilo si occuperà di creare e gestire il portafoglio del cliente, il quale potrà seguire l’evoluzione del proprio investimento e i rendimenti via app.
Tutte le operazioni possono essere effettuate tramite l’app senza vincoli: per esempio puoi modificare il capitale investito aumentandolo o diminuendolo e, ancora, puoi cambiare la composizione del portafoglio in base al tuo profilo di rischio.
Tinaba, infatti, mette a disposizione otto profili di portafoglio, che variano per contenuto azionario e budget di rischio complessivo.
I portafogli di livello “base” richiedono un investimento tra i € 2.000 e i € 10.000 euro. Con cifre superiori ai € 10.000 si accede al livello “plus”, che offre strategie e strumenti più complessi.
Il robo advisor di Tinaba con Banca Profilo si rivela, perciò, una soluzione adatta a chi vuole iniziare ad investire delegando ad una parte terza la gestione dei propri investimenti - che sia per mancanza di tempo o di esperienza - in un’ottica di medio/lungo termine.
Sicurezza
Tinaba è partner di Banca Profilo, una banca quotata in borsa, autorizzata e vigilata da Banca d’Italia e Consob, con una solidità patrimoniale tra le migliori nel panorama bancario italiano.
Banca Profilo aderisce al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi. Questo significa che i titolari di un conto Tinaba sono protetti da una garanzia fino a € 100.000 sui fondi depositati, in caso di eventuale default dell’istituto bancario.
Passiamo adesso ad analizzare la sicurezza del conto. Il conto Tinaba con Banca Profilo è accessibile tramite app con codice di accesso o impronta digitale (Touch ID) o riconoscimento facciale (Face ID).
I pagamenti per importi superiori ai € 25 devono essere autorizzati con l’inserimento di un PIN.
Gli acquisti online effettuati tramite carta sono protetti dal MasterCard Secure Code.
Per aprire un account sono sufficienti:
- Un documento in corso di validità (carta d’identità, patente, passaporto)
- Il codice fiscale
Per aprire il conto non è necessario essere maggiorenni, Tinaba è infatti disponibile dai 12 anni in su. Per i minorenni viene richiesta l'autorizzazione di un genitore o tutore legale.
Il processo è 100% online e l’autenticazione dell’identità avviene tramite un selfie con documento. Dopo qualche giorno dalla conferma di avvenuta iscrizione riceverai la carta prepagata Tinaba direttamente a casa.
Tinaba offre sia prodotti bancari che servizi di investimento.
Carta Tinaba
Tinaba offre una carta prepagata che opera sul circuito MasterCard che potrà essere ricaricata tramite app senza commissioni aggiuntive.
La carta ha un limite puntuale di € 12.500, che corrisponde all'importo massimo che si può avere sulla carta in un determinato momento. Il prelievo minimo è di € 25; il prelievo massimo di € 250.
I primi 24 prelievi in zona euro sono gratuiti, dal venticinquesimo in poi si deve sostenere un costo di € 2 a prelievo. Fuori dalla zona euro i prelievi hanno sempre un costo di € 4.
L’app Tinaba offre numerose funzionalità: si possono creare gruppi per dividere le spese di pranzi, viaggi, spesa ecc. con famigliari, amici, coinquilini e organizzare raccolte fondi per i tuoi progetti, oppure per sostenere progetti altrui tramite la funzionalità crowdfunding.
Investire con Tinaba e Banca Profilo
Una volta scaricata l’app potrai usufruire del servizio di investimento, un'offerta totalmente digitalizzata di gestione del risparmio, offerta tramite robo advisor.
L’offerta di questo servizio avviene tramite Banca Profilo, realtà indipendente e specializzata nel private ed investment banking.
Per attivare il servizio di investimento basta andare nella sezione “Investimenti” dell’app. Qui, dovrai rispondere a poche domande (questionario MiFID) che serviranno a delineare il tuo profilo di investitore in termini di rischio, orizzonte temporale ed obiettivi di investimento.
Una volta completato questo passaggio potrai incominciare ad investire.
Tinaba permette di scegliere tra 8 profili differenti. Se non sei sicuro quale opzione scegliere, prima di attivare l’investimento potrai effettuare una simulazione che ti mostrerà uno scenario ipotetico sui rendimenti futuri.
L’investimento iniziale minimo è di € 2.000.
Il punto forte di Tinaba è la gestione degli investimenti tramite robo advisor, ovvero una tecnologia – associata all’intervento umano - che identifica l’asset allocation migliore per l’investitore.
Si tratta dunque di un software in grado di elaborare un’elevata mole di dati di mercato e idee di investimento. Tale software conduce analisi approfondite sul portafoglio del cliente e sul profilo di rischio, offrendogli le migliori soluzioni in termini di rischio/rendimento.
Tra i vantaggi del servizio di robo advisor di Tinaba e Banca Profilo vi è la possibilità di modificare il profilo e la strategia di investimento in qualsiasi momento, senza costi e senza vincoli di durata.
Inoltre, grazie alla funzionalità Parking vi è la possibilità di azzerare i rischi e i costi dell’investimento, passando ad una posizione composta al 100% da liquidità.
Quando si vuole, con un semplice tap, si può tornare alla composizione di portafoglio precedente.
Commissioni e costi
Grazie all’automatizzazione dell’intero processo, i costi del servizio di robo advisor di Tinaba e Banca Profilo sono decisamente inferiori rispetto a quelli offerti dai consulenti finanziari tradizionali e risultano anche molto competitivi sul mercato della robo-gestione.
Le commissioni di gestione sono calcolate annualmente e variano in base al valore dell’investimento dall'1% allo 0,4%:
Le commissioni di gestione vengono addebitate su base trimestrale e non comprendono l’IVA.
Per quanto riguarda i costi e le commissioni fisse, non sono previste né commissioni di negoziazione né commissioni di performance. Anche i costi di sottoscrizione e il rimborso del capitale sono gratuiti. Sono inoltre inclusi 5 cambi di linea gratuiti all’anno; dal sesto cambio in poi ci sarà un costo di € 10. Infine, il costo di gestione medio sugli ETF è dello 0,25%.
Prodotti e Borse
Con il Robo Advisor di Tinaba e Banca Profilo si può investire - attraverso gli ETF - in 4 asset class:
- Azioni
- Obbligazioni
- Valute
- Materie prime
Il portafoglio, quindi, viene costruito tramite l’acquisto di ETF, ovvero fondi di investimento a gestione passiva facili da negoziare in borsa, i quali hanno lo scopo di replicare l’andamento di un determinato indice o di un asset finanziario. Uno dei principali vantaggi degli ETF è che permettono di raggiungere un ottimo livello di diversificazione anche attraverso l’acquisto di un singolo ETF.
Sarà il robo advisor di Tinaba e Banca Profilo a stabilire l’allocazione degli asset sulla base del profilo di rischio del cliente e dei suoi obiettivi di investimento.
Per esempio, un investitore predisposto al rischio potrà avere nel portafoglio una quota maggiore di ETF azionari (rischio maggiore) scegliendo uno tra i profili 7 e 8.
Al contrario, un investitore avverso al rischio potrà scegliere tra i Profili più bassi che prevedono un portafoglio con quote maggiori di ETF obbligazionari (rischio minore).
Tinaba, inoltre, offre la possibilità di fare un investimento graduale grazie al Piano di Accumulo (PAC), partendo da un importo minimo di € 50 al mese. Il PAC ti permette di far crescere gradualmente i risparmi investiti e riduce la probabilità di concentrare gli acquisti in un momento di mercato sfavorevole.
Servizio clienti
Tinaba offre assistenza ai suoi clienti tramite i seguenti canali:
- Telefono: dal lunedì al venerdì dalle 9.00 – 19.00 chiamando il numero 694.950 (dall'estero 02.98.67.00.60)
- Email:
Questo indirizzo email è protetto dagli spambots. È necessario abilitare JavaScript per vederlo. - Live chat: disponibile sia sulla pagina web che sull’app
- Sezione FAQ ben strutturata e completa
Inoltre, sul sito web si può accedere al blog Tinaba con Banca Profilo dove vi è la possibilità di consultare diversi articoli e video educativi realizzati da esperti del settore su temi di mercati finanziari e di investimenti.
La qualità dell’assistenza e la tempestività nelle risposte sono soddisfacenti e possiamo affermare che il Servizio Clienti offerto da Tinaba risulta al di sopra della media.
Gestione fiscale
Come viene gestita la fiscalità da Banca Profilo? Banca Profilo è un Istituto bancario italiano abilitato ad agire da sostituto d’imposta; questo significa che da un punto di vista della fiscalità è in grado di offrire ai suoi clienti il regime amministrato. Nella dichiarazione dei redditi, quindi, il cliente non dovrà indicare nulla in quanto sarà compito di Banca Profilo pagare per conto del cliente l’imposta prevista dalla legge e adempiere a tutte le obbligazioni fiscali dei suoi clienti.
C’è da dire però che, nel caso della tassazione degli ETF, il regime più vantaggioso a livello fiscale sarebbe il regime gestito, e non quello amministrato. Per comprendere meglio questo aspetto bisogna innanzitutto capire come vengono tassati gli ETF.
Mentre nel caso delle azioni le plusvalenze e minusvalenze si possono compensare tra di loro, gli ETF vengono tassati in maniera differente. Plusvalenze e minusvalenze generate dalla negoziazione di ETF, infatti, non possono compensarsi tra di loro: le plusvalenze degli ETF vengono sempre tassate al 26%, in quanto trattati dal fisco come redditi da capitale; le minusvalenze degli ETF, invece, possono essere compensate soltanto con le plusvalenze generate da altri strumenti finanziari (ad esempio azioni, derivati, bond ecc.).
Di conseguenza, chi ha un portafoglio composto solo da ETF sarà penalizzato dal fatto che le plusvalenze e le minusvalenze non potranno compensarsi tra di loro. Questo svantaggio fiscale trova applicazione nel regime dichiarativo e amministrato, ma non in quello del risparmio gestito. Con la gestione patrimoniale, infatti, tutte le plusvalenze e le minusvalenze maturate vengono compensate a fine anno.
Promozioni
Di seguito le promozioni attualmente attive per i clienti.
- Promozione registrazione: bonus di €10 in fase di registrazione inserendo il codice TINABA10.
- Cashback Carta Tinaba - Tinaba10: gli utenti titolari della App Tinaba che hanno attivato il conto potranno beneficiare per i 30 giorni successivi all’attivazione di uno sconto del 10% (fino ad un massimo di €20,00) acquistando con la propria Carta Tinaba presso esercenti sia fisici che online.
- Tinaba Friends: gli utenti che invitano un amico in Tinaba con il proprio codice ricevono € 20,00 alla prima ricarica di almeno € 5,00 dell'amico. L'amico invitato riceve invece € 5,00.
Giudizio finale
Tinaba è un’app fintech italiana che offre un servizio di gestione del risparmio totalmente digitalizzato. Il servizio di investimento di Tinaba è offerto in collaborazione con Banca Profilo.
Questa banca permette ai clienti Tinaba di investire tramite ETF, ovvero dei fondi a gestione passiva che vantano commissioni di gran lunga più basse rispetto ai classici fondi di investimento, segnando una certa discontinuità rispetto ai servizi proposti dalla consulenza tradizionale offerta dalle banche.
Con il robo advisor di Tinaba e Banca Profilo si può iniziare ad investire a partire da € 2.000, somma di accesso piuttosto bassa rispetto ad altri competitors.
Questo servizio si rivela una buona soluzione per quegli investitori che hanno obiettivi di medio-lungo termine.
Per investire non è necessario avere specifiche competenze in quanto sarà proprio il robo advisor, con l’intervento umano, a suggerirti il portafoglio più adatto alle tue esigenze ed al tuo Profilo.
Il cliente può scegliere tra otto profili, in base al portafoglio che ritiene più adatto per lui. I profili investono tutti in ETF quotati su listini ufficiali, quindi il cliente può facilmente sapere in cosa sta investendo.
L’investimento con il robo advisor di Tinaba e Banca Profilo è flessibile: non ci sono vincoli di durata ed è sempre possibile modificare il profilo e la strategia di investimento senza costi aggiuntivi. In condizioni di particolare turbolenza dei mercati, l’opzione Parking permette al cliente di bloccare la volatilità e congelare il rischio del portafoglio senza chiudere l’investimento e senza costi di gestione aggiuntivi.
L’offerta del robo advisor di Tinaba con Banca Profilo è interessante anche per quanto riguarda i costi. Infatti, rispetto ai promotori tradizionali, non sono previste commissioni di negoziazione né commissioni di performance. Anche i costi di sottoscrizione e di rimborso sono gratuiti.
In conclusione, i nostri giudizi e opinioni su Tinaba con Banca Profilo sono positivi. Sicurezza, bassi costi, flessibilità e gestione indipendente sono gli elementi che caratterizzano il robo advisor di Tinaba con Banca Profilo come una tra le soluzioni di investimento più innovative presenti in Italia ad oggi.
