Riepilogo:
- Possibilità di fare trading sia online che tramite filiale
- Condizioni di trading poco convenienti
- Servizio trading subordinato all'aperura di un conto corrente
- Accesso a pochi mercati per fare trading
Pro:
- Istituto bancario italiano solido e vigilato
- Protezione dei fondi fino a 100.000 euro
- Possibilità di fare trading sia tramite app che tramite piattaforma
Contro:
- Commissioni di trading troppo elevate
- Assenza di un conto demo
- Non è possibile negoziare Forex, criptovalute, Futures e Opzioni
3.0
Trading Unicredit: recensione e opinioni
Unicredit rappresenta una delle più solide e affermate realtà bancarie italiane. I suoi clienti possono contare sull'offerta di servizi che coprono a 360° tutte le differenti esigenze: dal classico conto corrente a mutui, finanziamenti e investimenti.
Nello specifico di questa recensione sul trading Unicredit, vediamo più nel dettaglio in cosa consiste il servizio, come funziona e a fronte di quali costi e commissioni, senza trascurare gli aspetti relativi alla piattaforma utilizzata, sicurezza e servizio clienti.
Al termine, offriremo le nostre opinioni finali sulla convenienza del servizio offerto.
Come fare trading online con Unicredit
Per fare trading con la banca, è necessario aprire un conto corrente e un conto titoli Unicredit.
Il conto corrente Unicredit può essere aperto anche online. Si tratta di un conto modulabile e personalizzabile.
Il canone mensile base del conto MyGenius varia da un minimo di 4 euro a un massimo di 30 euro a seconda del fatto che si aggiungano o meno i moduli transazionali Silver, Gold o Platinum.
Nel caso specifico del servizio di trading sono disponibili i moduli investimento Gold e Platinum che, come vedremo più nel dettaglio nella sezione dedicata ai costi, consentono di risparmiare su varie voci di spesa.
Come il conto corrente, anche il conto titoli Unicredit può essere aperto comodamente online. I moduli possono essere attivati e disattivati in qualsiasi momento tramite filiale, call center, app e home banking.
Prodotti e Borse
La possibilità di diversificare il proprio portafoglio di investimento è senz'altro un aspetto da tenere in considerazione anche quando si fa trading online.
Nel caso di Unicredit dobbiamo dire che il ventaglio di strumenti messi a disposizione non è del tutto completo. È infatti possibile operare su:
- azioni italiane su Borsa Italiana ed EuroLTX
- titoli di stato
- obbligazioni su Mot, EuroMot ed EuroTLX
- ETF
- Certificates
- Warrant e Covered Warrant
Notiamo come siano assenti diversi strumenti finanziari quali Forex, criptovalute, Futures e Opzioni.
Trading Unicredit: commissioni e costi
Quanto costa fare trading con Unicredit? Come anticipato, per usufruire del servizio di trading occorre aprire un conto titoli Unicredit ed essere titolari di un conto corrente.
Ciò significa che per poter fare trading con Unicredit occorre pagare anche il relativo canone di un conto corrente. Soprattutto nel caso in cui non si desideri o necessiti di un conto presso Unicredit, questa risulta una spesa aggiuntiva e inutile.
Per quanto concerne il conto titoli occorre considerare le seguenti spese di custodia semestrali, variabili in base a quanto detenuto in portafoglio:
- Titoli di Stato italiani (valore semestrale) 11,25€ (valore annuale € 22,50)
- Pronti contro termine (valore semestrale) 11,25€ (valore annuale € 22,50)
- Altri strumenti finanziari italiani (valore semestrale) 63,00€ (valore annuale € 126,00)
- Valori mobiliari esteri (valore semestrale) 80,00€ (valore annuale € 160,00)
- Titoli materiali (valore semestrale) 108,25€ (valore annuale € 216,50)
Si specifica che, in caso di presenza di più strumenti finanziari di differenti categorie nel periodo di riferimento, verrà applicata solo la spesa relativa alla tipologia più onerosa.
Facciamo notare come le spese di custodia sono ormai una prassi desueta e non vengono applicate praticamente più da nessun broker o banca online.
A tali costi si aggiungono anche quelli relativi alle commissioni per singola operazione e le spese fisse di negoziazione così ripartite:
- commissioni per singola operazione su azionario estero: 0,90% (min 28,50 €)
- commissioni per singola operazione su azionario italiano: 0,40% (min 11,50 €)
- spese fisse Titoli di Stato: 12 €
- spese fisse Obbligazioni: 4,75 €
- spese fisse Azioni Italia/estero: 4,75€
Commissioni e spese fisse sopra riportate, sono riferibili alle operazioni effettuate tramite home banking. I costi aumentano in caso si operi tramite sportello.
Le commissioni di conversione valuta per le operazioni su strumenti in valuta estera sono invece dello 0,15%.
Attivando invece il servizio Money Trading Advanced di Unicredit, il tetto massimo delle commissioni è di 19,50€.
Appare già molto chiaro che ci troviamo di fronte a commissioni elevatissime, soprattutto se raffrontate con quelle proposte da altre banche italiane tra le quali spicca Fineco con commissioni variabili che agevolano anche i piccoli investimenti.
Vanno infine considerati i costi relativi al conto corrente Unicredit, la cui apertura è necessaria per poter effettuare operazioni di trading. Ricordiamo che il conto MyGenius ha un canone variabile dai 4 ai 30 euro mensili a seconda della presenza di eventuali moduli.
Attivando poi gli specifici moduli di investimento Gold e Platinum è possibile risparmiare su diverse voci di costo. Nello specifico:
- modulo Gold con canone mensile di 5 euro, sconto del 50% dei costi di gestione e amministrazione del deposito titoli e sconto del 20% sulle commissioni per ordini e negoziazione titoli online
- modulo Platinum con canone mensile di 7 euro, sconto del 100% dei costi per le spese di gestione e amministrazione del deposito titoli, sconto del 30% sulle commissioni per ordini e negoziazioni titoli online; canone mensile gratuito del servizio Money Trading; invio gratuito dell'estratto conto cartaceo del conto titoli
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|---|---|---|---|
| 1.000€ di azioni italiane | 16,25€ | 2,95€ / 9,95€ | 2,00€ |
| 5.000€ di azioni italiane | 24,75€ | 5,70€ / 9,95€ | 2,00€ |
| 20.000€ di azioni italiane | 84.75€ | 19€ / 9,95€ | 2,00€ |
| Costi di custodia | 63€ a semestre | Gratis | Gratis |
| Canone annuo | 4€ / 30€ | Gratis / 47,40€ | Gratis |
Money Trading Adavanced: piattaforma trading Unicredit
Unicredit mette a disposizione una piattaforma di trading dotata di funzionalità avanzate: Money Trading Adavanced.
Le principali caratteristiche della piattaforma sono:
- book a 5 livelli con tecnologia push
- ordini condizionati
- stop loss
- take profit
Per chi attiva il servizio, è previsto un tesso massimo di 19,50 euro per ordine sui mercati MTA, ETFPlus, Sedex, azionario EuroTLX.
Il servizio Money Trading Advanced può essere attivato e disattivato direttamente tramite home banking.
Da sito ufficiale non risultano però reperibili le informazioni relative al costo della piattaforma.
Gestione fiscale
I ricavi derivanti da attività di trading devono essere dichiarati. Per farlo, il trader ha due possibilità: optare per il regime amministrato oppure per quello dichiarativo.
Col regime dichiarativo, la gestione fiscale è in capo al trader stesso che dovrà provvedere in maniera autonoma, possibilmente rivolgendosi a un commercialista esperto in materia.
Molto più comoda e pratica è invece l'opzione del regime amministrato. In questo caso, la banca funge da sostituto d'imposta facendosi così carico della gestione fiscale (calcolo, dichiarazione e versamento di eventuali imposte e trattenute).
In relazione a ciò, ricordiamo che Unicredit è una banca che può fungere da sostituto d'imposta. I traders possono quindi optare per il regime amministrato.
Servizio clienti
Unicredit è una banca tradizionale nel senso stretto del termine. In quanto tale, i clienti della banca, possono contare sulla presenza delle diverse filiali sparse sul territorio.
Accanto a questo canale fisico, è possibile contattare il servizio clienti di Unicredit tramite:
- numero verde gratuito dall'Italia 800.57.57.57 e numero a pagamento dall'estero +39 0233408973. Il servizio di assistenza telefonica è attivo tutti i giorni dalle ore 8 alle ore 22 e il sabato dalle ore 9 alle ore 14
- servizio di chat e videochat con operatore e possibilità di condivisione dello schermo. Il servizio è attivo tutti i giorni dalle ore 8 alle ore 22 e il sabato dalle ore 9 alle ore 14
- servizio telefonico di risposta automatizzata, attivo tutti i giorni 24 ore su 24
- tramite compilazione di apposito form sul sito.
Disponibile infine sul sito ufficiale l'apposita sezione FAQ.
Chi invece non è ancora cliente di Unicredit, può rivolgersi al numero verde dedicato 800.32.32.85.
Servizi bancari e sicurezza
In merito alla sicurezza dei servizi offerti da Unicredit, iniziamo col dire che la banca aderisce al FITD che garantisce i depositanti fino a un massimo di 100.000 euro in caso di default.
Unicredit è poi un gruppo solido e trasparente, sottoposto alla vigilanza della Banca d'Italia. Il Cet1 al 30 settembre 2023 era al 17,19%, al di sopra della media e di quanto richiesto dalla BCE.
Infine, per quanto riguarda i sistemi di protezione di dati e informazioni degli utenti, Unicredit si attiene a quanto disciplinato in materia, applicando protocolli di sicurezza quali invio di notifiche push per ogni movimento effettuato, generazioni di password monouso, autorizzazione tramite dati biometrici per autorizzare le operazioni.
Trading Unicredit: opinioni finali
Nel corso di questa recensione sul servizio di trading offerto da Unicredit, abbiamo approfondito diversi aspetti: modalità di fruizione, costi e commissioni, accesso a mercati e strumenti finanziari, caratteristiche della piattaforma offerta, sicurezza della banca.
Possiamo ora tirare le somme esplicitando quelli che sono i pro e i contro.
Lato sicurezza, parliamo di una realtà senz'altro solida e trasparente nonché una delle più affermate banche italiane.
Nello specifico dell'offerta di strumenti finanziari, il ventaglio di asset che è possibile tradare non consente nel complesso un'ottimale diversificazione. Assenti infatti Forex, criptovalute e Futures. D'altro canto, l'offerta può comunque essere definita limitata.
Sulla convenienza del servizio invece, costi e commissioni di “base” non sono per nulla convenienti a meno che non si negozino importi molto elevati che consentono di beneficiare del tetto massimo di 19,80€.
Va però detto che sono previste diverse possibilità per ammortizzare tali costi, quali l'attivazione dei moduli investimento e del servizio Money Trading Performing.
In tal senso, molto dipende dalle specifiche abitudini di investimento e dalla mole di investimenti che vengono effettuati.
Ricordiamo infine che non è presente un conto demo, limitando così l'appeal verso i traders poco esperti.
Per tali motivi, le nostre opinioni sul trading Unicredit sono complessivamente negative.
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