Riepilogo:
- Accesso a mercati italiani ed esteri
- Disponibilità di una buona gamma di strumenti finanziari
- Elevato costo delle commissioni
- Mancanza di un conto trading
Pro:
- Protezione dei fondi fino a 100.000€
- Realtà bancaria italiana solida
- Viene offerto il regime amministrato per i clienti italiani
Contro:
- Commissioni decisamente elevate
- Accesso limitato ai mercati esteri
- Utilizzo del servizio di trading subordinato all'apertura del conto corrente
3.4
Indice della recensione:
Alternative a Intesa:
Intesa Sanpaolo trading: recensione e opinioni
Il Gruppo Intesa Sanpaolo nasce nel 2017 dalla fusione di San Paolo Imi e Banca Intesa ed è a oggi una delle più importanti e affermate banche in Italia.
Offre un ventaglio completo di prodotti e servizi bancari, dal conto corrente a mutui, prestiti, finanziamenti e investimenti.
Nel corso di questa recensione approfondiamo il servizio di trading Intesa Sanpaolo analizzandone caratteristiche, costi e piattaforma, senza trascurare l'aspetto relativo alla sicurezza e alla gestione fiscale.
Al termine, proveremo a capire se e in quale misura può essere conveniente fare trading con Intesa Sanpaolo.
Trading Intesa Sanpaolo: come attivare il servizio
Per fare trading con Intesa Sanpaolo è necessario essere titolari di un conto corrente e aprire un deposito amministrato.
Per quanto riguarda il conto corrente, il canone annuale del conto XME parte da 72 euro ma può aumentare a seconda degli eventuali moduli che si decidere di aggiungere. Per esempio, si può attivare con 2 euro mensili il modulo Forfait con numero bonifici illimitato.
L'apertura del conto corrente può essere fatta direttamente online tramite una semplice procedura guidata.
In relazione invece al deposito amministrato occorre recarsi in filiale dove verrà definito anche il proprio profilo finanziario.
La richiesta e l'apertura del deposito amministrato può essere fatta anche online in maniera autonoma. Aprendo online un deposito amministrato entro il prossimo 31 dicembre, si può beneficiare della gratuità della commissione di gestione e amministrazione dello stesso.
In caso contrario, come vedremo più avanti nella sezione dedicata, i costi da sostenere non sono per nulla contenuti.
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Prodotti e Borse
Facendo trading con Intesa Sanpaolo si ha a disposizione una gamma abbastanza ampia di strumenti finanziari con buona possibilità di diversificazione degli investimenti.
Si possono tradare:
- Titoli di Stato italiani ed esteri
- Obbligazioni italiane ed estere
- Azioni
- Warrant e Covered Warrant
- Fondi
- ETF
- Certificates
- Diritti di opzione
Occorre però sottolineare un aspetto: le informazioni messe a disposizione sul sito ufficiale mancano di completezza e chiarezza. Per un cliente potenzialmente interessato è pressoché impossibile riuscire quindi a farsi un'idea precisa di quanto offerto.
Sulla base di quanto reso disponibile e sopra riportato, constatiamo comunque la mancanza di alcuni strumenti come Forex, criptovalute e Futures.
Trading Intesa SanPaolo: commissioni e costi
Quanto costa fare trading con Intesa Sanpaolo? Per rispondere in maniera adeguata alla domanda, prendiamo in considerazione i costi relativi al conto corrente e al deposito amministrato (necessari per usufruire del servizio trading con Intesa) nonché la struttura commissionale del servizio.
Come precedentemente anticipato, il conto XME di Intesa è un conto personalizzabile il cui canone annuo minimo è pari a 72 euro.
Il deposito amministrato presenta invece le seguenti commissioni semestrali a seconda di cosa vi è detenuto:
fondi comuni del Gruppo Intesa Sanpaolo € 0,00
titoli del Gruppo Intesa Sanpaolo € 2,58
B.O.T. e titoli di Stato Italiani € 10,00
altri titoli Italia € 50,00
titoli esteri € 80,00
In caso il deposito amministrato sia collegato al conto XME, le commissioni variano come di seguito riportato:
fondi comuni del Gruppo Intesa Sanpaolo € 1,50 ( € 18,00 canone annuo )
titoli del Gruppo Intesa Sanpaolo € 1,50 ( € 18,00 canone annuo)
B.O.T. e titoli di Stato Italiani € 1,50 ( € 18,00 canone annuo)
altri titoli Italia € 1,50 ( € 18,00 canone annuo)
titoli esteri € 1,50 ( € 18,00 canone annuo)
Infine, c'è da considerare il costo delle commissioni per singola operazione di trading effettuata a distanza:
Titoli di Stato italiani: 0,24% (minimo 3,50€)
Titoli di Stato esteri, Obbligazioni italiane ed estere: 0,24% (minimo 3,50€)
Azioni, Warrant, Covered Warrant, Fondi, ETF, Certificates, Diritti di opzione e altri strumenti assimilabili su Borsa italiana: 0,24% (minimo 3,50€)
Azioni, Warrant, Covered Warrant, Fondi, ETF, Certificates, Diritti di opzione e altri strumenti assimilabili su Borsa estera: 0,24% (minimo 11€)
Covered Warrant e Certificates emessi da Intesa Sanpaolo: 0,2% (minimo 1,00€)
Si segnala che le commissioni per singola operazione effettuata in filiale sono ancora più elevate.
La commissione di conversione valuta è dello 0,15% (min. 3,50€).
Per provare a capire quanto Intesa sia poco conveniente per fare trading, proviamo a fare un confronto con 2 piattaforme che offrono al contrario condizioni vantaggiose, ovvero Fineco e DEGIRO.
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|---|---|---|---|
| 1.000€ di azioni italiane | 3,50€ | 2,95€ / 9,95€ Conto Trading: commissione di 2,95€ ovvero lo 0,19% del controvalore totale (min. 2,95€ - max 19€) Conto Fineco: commissione di ingresso fissa - valida per i primi 2 mesi - di 9,95€ | 2,00€ |
| 5.000€ di azioni italiane | 12€ | 5,70€ / 9,95€ Conto Trading: commissione di 2,95€ ovvero lo 0,19% del controvalore totale (min. 2,95€ - max 19€) Conto Fineco: commissione di ingresso fissa - valida per i primi 2 mesi - di 9,95€ | 2,00€ |
| 20.000€ di azioni italiane | 48€ | 19€ / 9,95€ Conto Trading: commissione di 2,95€ ovvero lo 0,19% del controvalore totale (min. 2,95€ - max 19€) Conto Fineco: commissione di ingresso fissa - valida per i primi 2 mesi - di 9,95€ | 2,00€ |
| Costi di custodia | 50€ a semestre | Gratis | Gratis |
| Canone annuo | 72€ | Gratis / 47,40€ Conto Trading: canone zero Conto Fineco: canone di 47,40€ riducibile o azzerabile. Se sei under 30 è sempre gratis | Gratis |
Piattaforma di trading Intesa Sanpaolo
Per quanto riguarda gli strumenti messi a disposizione, Intesa Sanpaolo non offre una piattaforma di trading proprietaria.
La banca si appoggia però alla piattaforma di trading InvestoPro, una SIM terza per investire da qualsiasi dispositivo. InvestoPro non appartiene quindi al gruppo Intesa Sanpaolo ed essendo una SIM separata da Intesa, i fondi degli investitori sono protetti fino a 20.000 euro.
La piattaforma è disponibile in due versioni: InvestoPro Go e InvestoPro Evo.
Vediamole più nel dettaglio.
InvestoPro Go presenta le seguenti caratteristiche:
canone gratis
commissioni fisse di 3,90€ per Azioni, ETF, Certificates, Warrant su Borsa italiana e 9,90€ per azioni Europa e Usa
quotazioni in tempo reale
news di economia e finanza
BID - ASK Livello 1
InvestoPro Evo si caratterizza per:
canone mensile di 19,90€ (gratuito se si fanno più di 20 eseguiti al mese)
commissioni pari a 12€ per Azioni, ETF, Obbligazioni, Titoli di Stato, Certificates, Warrant su Borsa Italiana e Azioni Europa, UK e USA; 5€ per IDEM (escluso FIB, Mini FIB e Micro FIB); 2,5€ per FIB, Mini FIB e Micro FIB. Per i clienti Intesa Sanpaolo le commissioni per per Azioni, ETF, Obbligazioni, Titoli di Stato, Certificates, Warrant su Borsa Italiana e Azioni Europa, UK e USA sono scontate a 9€
prova gratuita
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dashboard personalizzabili
aggiornamenti sui mercati in tempo reale
book verticale e orizzontale
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dati e notizie tra cui analisi MV, score Capital Cube, dati FACTSET
Gestione fiscale
In relazione alla gestione fiscale, i traders hanno a disposizione due alternative: il regime amministrato o il regime dichiarativo.
Il regime dichiarativo implica la necessità di affidare a commercialisti esperti in materia la gestione dell'aspetto fiscale.
Col regime amministrato invece, è la stessa banca ad occuparsi dell'espletamento di ogni incombenza fiscale come calcolo, dichiarazione e versamento di imposte e trattenute, qualora possa fungere da sostituto d'imposta.
In tal senso, ricordiamo che Intesa Sanpaolo può fungere da sostituto d'imposta. I traders possono quindi optare per il regime amministrato.
Servizio clienti
Per contattare il servizio clienti di Intesa Sanpaolo sono disponibili i seguenti canali:
numero verde 800.303.303 dall’Italia (gratuito) e 011 8019.200 dall'estero ( a pagamento), attivi dal lunedì al venerdì dalle 7 alle 22, il sabato e la domenica dalle 9 alle 19
tramite compilazione form dal sito
tramite mail
tramite chat automatizzata dal sito
Ricordiamo che la banca è presente sul territorio con molte filiali nelle quali è possibile recarsi personalmente per ricevere assistenza e informazioni.
Sul sito è infine presente un'apposita sezione FAQ dove è possibile trovare risposta ai più comuni quesiti.
Servizi bancari e sicurezza
In merito alla sicurezza dei prodotti e servizi offerti da Intesa Sanpaolo iniziamo col dire che la banca aderisce al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi che garantisce i correntisti fino a un massimo di 100.000 euro in caso di default della banca.
Aggiungiamo che, al 31/12/2022 il Cet1 di Intesa Sanpaolo era del 13,53%, al di sopra di quanto richiesto dalla BCE.
Anche per quanto concerne la protezione dei dati e delle informazioni degli utenti, la banca si avvale di procolli di sicurezza quali il 3D Secure per la protezione degli acquisti online, servizio GeoControl e notifiche push per ogni operazione eseguita.
Giudizio finale
Al termine di questa recensione sul trading Intesa Sanpaolo, esponiamo le nostre opinioni in merito al servizio offerto.
Dobbiamo anzitutto sottolineare ancora una volta la difficoltà di reperimento di informazioni chiare e trasparenti sul sito ufficiale, informazioni delle quali un potenziale cliente necessita. Per avere un'idea più puntuale e precisa, l'unica via delineata sembra essere quella di rivolgersi direttamente a una filiale del gruppo.
Lato strumenti finanziari, rileviamo l'indisponibilità di strumenti quali Cripto, Forex e Futures.
Inoltre, riteniamo il costo del trading con Intesa Sanpaolo eccessivamente elevato. Per tradare con la banca occorre infatti considerare il costo del conto corrente, il costo del deposito amministrato nonché le commissioni per singola operazione. Inoltre, l'utilizzo della piattaforma di trading InvestoPro nella versione più completa, presenta anch'essa un canone mensile pari a 9,90 euro.
In relazione a tutte queste considerazioni, le nostre opinioni sul trading Intesa sono complessivamente negative e riteniamo che esistano broker migliori tra i quali scegliere.
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