Riepilogo:
- Accesso a 50 mercati globali
- Commissione fissa su tutti i prodotti
- Fondi protetti dal FITD fino a 100.000€
- Consegna gratuita della modulistica fiscale precompilata
Pro:
- Struttura commissionale estremamente competitiva
- Ampio numero di prodotti e borse offerte
- Sistema di gestione fiscale gratuito ed efficiente
- Ottimo servizio clienti
Contro:
- Piattaforma non adatta per l’analisi tecnica
- Scarsa presenza di corsi di formazione e di materiali didattici
- Assenza di un conto demo
4.9
DEGIRO è un broker online nato nei Paesi Bassi tramite la cui piattaforma di trading potrai investire sui principali mercati. DEGIRO permette di negoziare i principali asset come azioni, ETF, obbligazioni, futures, opzioni e prodotti a leva.
DEGIRO deve la sua popolarità alle sue tariffe aggressive. Un esempio? La compravendita di azioni sulle borse italiane o americane è possibile a fronte di una commissione di appena 2€, sia in fase di acquisto che di vendita.
Recensioni e opinioni: broker online DEGIRO
DEGIRO è un broker online di ultima generazione. Nato nei Paesi Bassi, presta i suoi servizi agli investitori europei da circa 10 anni e vanta di applicare ai privati le stesse commissioni applicate ai clienti istituzionali.
In Italia è presente dal 2015 e la sua struttura commissionale fortemente aggressiva fa di esso uno dei broker più convenienti da utilizzare per il trading online. Sono numerose infatti le ragioni per scegliere DEGIRO per i propri investimenti.
A livello di regolamentazione, flatexDEGIRO Bank Dutch, che opera con il nome commerciale DEGIRO, è la filiale olandese di flatexDEGIRO Bank AG.
In quanto banca tedesca regolamentata, flatexDEGIRO Bank AG è controllata dall'autorità di regolamentazione finanziaria tedesca (BaFin). In aggiunta, flatexDEGIRO Bank AG rientra nella supervisione indiretta della BCE.
In Italia DEGIRO è iscritto al registro CONSOB con numero 13005353.
DEGIRO conta oltre 2 milioni di clienti in Europa, di cui più di 100.000 solo in Italia.
In questa recensione troverai un'analisi approfondita sul broker DEGIRO, con le nostre opinioni imparziali e professionali.
Conviene investire con DEGIRO? Ecco cosa abbiamo scoperto.
Tipi di conto
La procedura di apertura di un conto con DEGIRO è completamente online e senza documenti da stampare e spedire. Per aprire un conto occorre seguire i seguenti passaggi:
registrare un conto online dal sito web
caricare un documento d'identità online
depositare fondi sul conto di trading (non sono richiesti depositi minimi)
Possono aprire un conto DEGIRO soltanto le persone fisiche (le persone giuridiche non sono ammesse) Non è inoltre possibile cointestare il conto DEGIRO, né intestarlo ad un minore.
In fase di registrazione verrà aperto di default un conto BASIC.
Una volta aperto il conto BASIC, effettuando un upgrade gratuito al profilo ACTIVE o TRADER avrai la possibilità di:
- utilizzare la marginazione per fare acquisti sfruttando la leva finanziaria
- vendere allo scoperto i titoli
- negoziare i derivati, ovvero futures, opzioni e prodotti strutturati a leva
Il profilo ACTIVE permette di fare trading fino al 50% del margine disponibile, mentre il profilo TRADER è rivolto ai trader più avanzati, in quanto consente l’utilizzo fino al 100% del margine disponibile.
Per quanto concerne il margine sui futures, sia il conto ACTIVE che TRADER richiedono un margine pari al 15% del valore del contratto. Questa è una richiesta di margine particolarmente elevata e non in linea con gli standard degli altri broker, i quali permettono di aprire posizioni sui futures con margini inferiori.
Per l’operatività intraday, se vuoi godere di un livello di marginazione più elevato, una soluzione potrebbe essere quella di effettuare un ulteriore upgrade del profilo da TRADER a DAY TRADER. Con questo profilo il margine richiesto per le operazioni intraday sui futures è pari al 5%, mentre il margine azionario intraday è fino a 3 volte superiore di quello concesso col profilo TRADER.
Esiste un conto demo DEGIRO? DEGIRO non offre un conto demo. Tuttavia non sono richiesti depositi minimi per l’apertura del conto e per l’accesso alla piattaforma. Pertanto in pochi minuti e con un deposito a partire da 0,01€ potrai accedere alla piattaforma e prendere visione dei vari servizi offerti da DEGIRO.
Prodotti e Borse
Con l’accesso a oltre 50 mercati e una vasta gamma di strumenti disponibili, DEGIRO offre un'ampia e singolare offerta. Oltre alla maggior parte dei mercati europei e USA, con DEGIRO si può avere accesso alle borse di Hong Kong, Singapore, Australia, Giappone, Turchia, Canada.
DEGIRO risulta essere uno dei migliori broker per investire in ETF grazie alla copertura della maggior parte delle borse europee e al fatto che circa 200 ETF sono negoziabili a condizioni speciali con una commissione fissa di 1€ (invece che 3€).
Se sei interessato a investire sugli ETF, ti suggerisco di consultare la guida completa su come investire sugli ETF con DEGIRO.
Le principali borse e prodotti attualmente non disponibili sono i segmenti AIM e SeDEX di Borsa Italiana, le opzioni su azioni sul CME, il mercato obbligazionario MOT-EuroTLX, il forex e i CFD a leva.
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| Asset negoziabili | 6 |
| Borse disponibili | 50 |
| Azioni |
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| Azioni frazionate |
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| ETF |
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| Obbligazioni |
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| Futures |
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| Opzioni |
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| Forex |
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| Criptovalute |
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| Prodotti a leva |
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Commissioni e costi
DEGIRO utilizza una struttura commissionale fissa per azioni, obbligazioni, ETF, opzioni, futures, warrants.
Queste condizioni si applicano indipendentemente dal numero di operazioni effettuate nel corso del mese/trimestre: che tu faccia 1 operazione al mese oppure 1.000, pagherai sempre le stesse tariffe.
Per questa ragione DEGIRO è di gran lunga il più conveniente per quei piccoli investitori e per gli investitori passivi, interessati a detenere per lungo tempo gli strumenti finanziari negoziati (buy and hold).
Anche la compravendita di opzioni e futures sia italiani che esteri non ha rivali in termini di commissioni. Sono disponibili anche circa 200 ETF negoziabili senza commissioni (ad eccezione di commissioni di gestione pari a 1€ e di eventuali costi di connessione sulle borse estere o di conversioni di valuta che potrebbero essere applicati).
Per accedere alla lista completa degli ETF senza commissioni visita la pagina dedicata agli ETF.
Le commissioni sul mercato azionario italiano e USA sono fisse: 1€ di commissioni + 1€ di costi esterni, per un totale di 2€ a eseguito.
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|---|---|---|---|
| 1.000€ di azioni italiane | 2,00€ | 2,95€ / 9,95€ Conto Trading: commissione di 2,95€ ovvero lo 0,19% del controvalore totale (min. 2,95€ - max 19€) Conto Fineco: commissione di ingresso fissa - valida per i primi 2 mesi - di 9,95€ | 1,90€ / 5,00€ |
| 5.000€ di azioni italiane | 2,00€ | 9,50€ / 9,95€ Conto Trading: commissione di 2,95€ ovvero lo 0,19% del controvalore totale (min. 2,95€ - max 19€) Conto Fineco: commissione di ingresso fissa - valida per i primi 2 mesi - di 9,95€ | 9,50€ / 5,00€ |
| 20.000€ di azioni italiane | 2,00€ | 19€ / 9,95€ Conto Trading: commissione di 2,95€ ovvero lo 0,19% del controvalore totale (min. 2,95€ - max 19€) Conto Fineco: commissione di ingresso fissa - valida per i primi 2 mesi - di 9,95€ | 18€ / 5,00€ |
Le commissioni per i mercati azionari europei sono pari a 3,90€ + 1€ di costi esterni, per un totale di 4,90€ a eseguito.
Le commissioni sugli ETF sono pari a 2€ di commissioni + 1€ di costi esterni, per un totale di 3€ a eseguito (sia in fase di acquisto che di vendita).
Le opzioni e i futures dell'IDEM hanno una commissione pari a 0,75€ a contratto. I derivati dell'EUREX 0,75€ a contratto.
Puoi controllare in prima persona la convenienza delle tariffe di DEGIRO attraverso il nostro calcolatore delle commissioni tra i principali broker e banche online.
Le commissioni rappresentano l'aspetto più vantaggioso per chi sceglie DEGIRO: con questo broker è possibile abbattere i costi annui, riuscendo a risparmiare centinaia (se non addirittura migliaia) di euro ogni anno.
Alfredo de CristofaroFounder QualeBroker
Il conto di trading DEGIRO è considerabile come un’estensione del proprio conto bancario, attraverso il quale è possibile avere accesso ai principali mercati mondiali e detenere in portafoglio gli strumenti negoziati.
L’apertura, il mantenimento, la chiusura, la custodia e il deposito dei titoli sono gratuiti. Non sono previsti nemmeno addebiti in caso di inattività del conto.
Un altro aspetto molto vantaggioso con DEGIRO riguarda il tasso di finanziamento estremamente basso: è possibile infatti utilizzare una marginazione (leva finanziaria) sia intraday che overnight con interessi passivi (senza allocazione) del 6,90% su base annua.
Se invece conosci l'ammontare della Marginazione di cui intendi usufruire, puoi effettuare un allocazione dell'importo che intendi utilizzare. Così facendo il tasso di finanziamento scende al 5,25%.
Per l’accesso alle borse mondiali è previsto un costo di connessione con un canone annuo pari a 2,50€ per borsa: questo costo viene addebitato quando si effettua un’operazione oppure se si mantiene una posizione su ogni borsa diversa da Borsa Italiana.
I dati in tempo reale sono gratuiti sui mercati italiani, Euronext e sul CHI-X; su tutti gli altri sono ritardati di 15 minuti. Attraverso il pagamento di un canone mensile è possibile attivare i dati in tempo reale anche per tali mercati. I costi variano dai 5€ per il Nasdaq fino ai 21€ di XETRA/Francoforte.
Per le operazioni in valuta estera si ha la possibilità di scegliere fra due opzioni:
Effettuare una conversione manuale di valuta da euro in nove altre valute (tra cui USD, CHF, GBP). Il costo di 10€ + 0,25% dell’ammontare convertito. Con DEGIRO infatti non è possibile depositare dollari o sterline sul proprio conto: si può soltanto impostare un conto Multicurrency in cui si convertono gli euro dapprima depositati in altra valuta.
Utilizzare l’impostazione di default (AutoFX) che esegue operazioni in valuta estera applicando un tasso di cambio maggiorato sullo spread dello 0,25% (sia in fase di acquisto che di vendita).
Piattaforma
DEGIRO offre due tipi di piattaforme proprietarie: una piattaforma web (WebTrader) e un'app per iOS/Android. In questa recensione su DEGIRO abbiamo testato entrambe le piattaforme che hanno caratteristiche e strumenti molto simili tra di loro.
La piattaforma web è accessibile dal sito web di DEGIRO, tramite login con le proprie credenziali, mentre la App può essere scaricata e installata su smartphone e tablet.
Non è possibile collegare API (anche se in realtà esiste un canale non ufficiale per farlo) né tantomeno allacciare software esterni come Multicharts e ProRealTime.
Come detto nelle precedenti sezioni, non viene offerto nemmeno un conto demo DEGIRO.
Data la facilità d’uso e la mancanza di strumenti avanzati sia per la ricerca che per l’analisi tecnica, la piattaforma DEGIRO è particolarmente indicata per gli investitori alle prime armi o per chi cerca un broker di execution-only senza servizi accessori aggiuntivi.
Per aumentare la sicurezza dell’account e limitare il rischio che qualunque malintenzionato possa accedere al nostro conto, si può abilitare la verifica in due passaggi di Google (autentificazione a due fattori).
Questa autenticazione a due fattori subentra durante la fase di login, in aggiunta all'accesso tramite username e password.
Raccomandiamo fortemente di attivare tale strumento di sicurezza.
La piattaforma web
Quella di DEGIRO è una piattaforma essenziale e snella, a tratti quasi spartana. Ti permette di ricercare rapidamente strumenti finanziari tramite il motore di ricerca, inserendo il nome, il ticker o l'ISIN di ogni prodotto.
Di recente DEGIRO ha rilasciato la nuova versione della piattaforma WebTrader. Non c'è dubbio che questo nuova release abbia apportato notevoli miglioramenti, sia per quanto riguarda la grafica che per quanto concerne la facilità d'uso.
Il Portafoglio mostra le posizioni aperte e, per ognuna di esse, la quantità, il prezzo attuale, il valore totale, il prezzo medio di carico, il risultato giornaliero e infine il P&L teorico e quello realizzato.
I tipi di ordine
Quando si vuole immettere un ordine nella piattaforma, I tipi di ordine disponibili sono cinque:
- Ordine Limite (limit order)
- Ordine a Mercato (market order)
- Stop Loss
- Limite Stop
- Trailing Stop (disponibile solo su XETRA)
È opportuno specificare le differenze tra lo Stop-Loss e il Limite Stop, visto che i nomi molto simili possono generare confusione.
Un ordine Limite Stop è uno Stop-Loss che invece di innescare un Ordine a Mercato genera un Ordine Limite, quando il livello dello Stop-Loss viene raggiunto.
Lo Stop Loss è un ordine stop che si innesca quando il valore dello stop viene raggiunto dal sottostante. Se ad esempio sono long su un’azione che quota 15 e inserisco uno stop-loss di 10, il titolo viene venduto se la sua quotazione scende a 10, trasformandosi in un market order. Vi è quindi la possibilità concreta che l’ordine venga eseguito ad un prezzo molto più basso di 10 (pensiamo ad una forte apertura dei mercati in gap negativo oppure alla presenza di forte volatilità su book con bassi volumi).
L’ordine Limite Stop serve quindi ad evitare che uno stop-loss venga eseguito ad un prezzo molto lontano dallo stop inserito.
Nell’esempio precedente, useremo un ordine limite-stop, impostando un limite di 8 e uno stop-loss di 10. Significa che il nostro ordine verrà eseguito se il titolo in questione scende a 10 ma senza andare sotto il valore di 8.
Stiamo quindi indicando un range di prezzi entro il quale vogliamo che il nostro ordine venga eseguito.
Se sempre lo stesso titolo dalla quotazione di 11 scende direttamente a 7, senza dunque scambi tra 8 e 10, il nostro ordine non verrà eseguito.
L'ordine Limite Stop quindi non è altro che una combinazione tra il Limit Order e lo Stop-Loss.
L'app DEGIRO
L'app di DEGIRO riproduce in maniera abbastanza fedele la piattaforma web con tutte le sue funzionalità.
Con la mobile app, oltre a immettere ordini e monitorare il portafoglio, potrai amministrare il tuo conto tra cui impostare l'allocazione per l'uso della marginazione e gestire la conversione di valuta.
L'app DEGIRO è supportata da tutti i dispositivi, tra cui iPhone, iPad, Android smartphone e tablet. Una volta scaricata la mobile app ed eseguito il primo login con proprio username e password, l'app richiederà di impostare un Pass Code a 5 cifre. Con questo codice potrai eseguire i successivi login con più rapidità, semplicemente inserendo il Pass Code appena creato al posto del login classico (username + password).
L'app DEGIRO supporta anche il login tramite TouchID e FaceID.
In generale l'app DEGIRO offre un'esperienza di trading da mobile più che piacevole: la gestione del portafoglio è semplice e la ricerca rapida di prodotti per immettere un ordine è altrettanto intuitiva e rapida.
Gestione fiscale
L’aspetto fiscale è a nostro avviso un aspetto a favore di DEGIRO e che vorremmo sottolineare in questa recensione. Se è vero che DEGIRO non possiede una succursale in Italia e che quindi non può agire da sostituto d’imposta per i clienti italiani, nel corso di questi anni il broker si è attrezzato per offrire un servizio che risulta senz’altro più vantaggioso.
Infatti con DEGIRO trova applicazione il regime dichiarativo, così come avviene con tutti i broker esteri senza sede in Italia. Quello che differenzia DEGIRO dagli altri broker esteri è l'aver messo in atto un innovativo servizio di rendicontazione fiscale, redatto dallo studio di commercialisti italiani TasseTrading.
Il contenuto di tale rendiconto fiscale consiste sia nel calcolo di tutti i redditi derivanti dall’attività di trading (redditi di capitale, plusvalenze ecc.) sia nella consegna di un fac-simile del MODELLO REDDITI (la modulistica fiscale da inoltrare all’Agenzia delle Entrate), già compilata in ogni singolo campo per ogni cliente.
Tra gli evidenti vantaggi a favore di questo metodo segnaliamo:
la possibilità di rimandare all’anno fiscale successivo il pagamento delle imposte sui capital gains (in regime amministrato la liquidazione avviene su base giornaliera).
la possibilità di gestire in maniera più efficiente e intelligente il proprio portafoglio, riuscendo a conseguire un minor carico fiscale, ossia versando meno imposte al fisco, talvolta anche con importi rilevanti.
Le spese dei commercialisti gravano su DEGIRO che quindi non accolla alcun costo ai propri clienti. Anche le opinioni dei clienti esistenti sul regime fiscale adottato da DEGIRO sono estremamente positive e confermano l'efficacia della soluzione adottata dal broker.
Servizio clienti
Per testare la qualità e la celerità del Service Desk abbiamo condotto una serie di test incrociati per via telefonica e telematica, consistenti in 10 chiamate e 20 email, distribuite nell'arco di 2 settimane.
Ne è venuto fuori che nel 90% delle chiamate effettuate tra le 08:00 e le 22:00 la risposta è avvenuta entro il primo minuto. Per quanto riguarda le email inviate, nell'80% dei casi la risposta è arrivata entro 3 ore (esclusa la fascia notturna dalle 22 alle 08) e il restante 24% tra le 3 e le 8 ore.
Le nostre opinioni sul Servizio Clienti di DEGIRO sono dunque positive.
Quali sono i contatti DEGIRO? Il Servizio Clienti DEGIRO può essere raggiunto via email all'indirizzo
Servizi bancari e Sicurezza
Seppur in possesso di una licenza bancaria, DEGIRO non offre servizi bancari tradizionali come un conto corrente o carte di credito per effettuare pagamenti. Vediamo dunque quali presidi a tutela dei clienti vengono adottati in tema di sicurezza.
Come vengono detenuti i fondi depositati in DEGIRO?
Negli scorsi anni DEGIRO è stata acquisita dall’istituto bancario tedesco Flatex. Uno dei cambiamenti principali è stato il modo in cui DEGIRO detiene i fondi depositati dai clienti.
Adesso ai clienti DEGIRO viene assegnato un conto corrente personale con IBAN tedesco. Tale conto corrente ha come unica finalità quella di essere usato per depositare e prelevare i fondi dal conto DEGIRO (non può essere dunque usato ad esempio per disporre bonifici verso terze parti).
Per alimentare un conto DEGIRO dovrai quindi effettuare un bonifico dal tuo conto di appoggio verso l’IBAN tedesco che ti viene assegnato.
La liquidità dei clienti, dunque, viene custodita presso Flatex Bank. In termini di sicurezza, grazie a tale nuova impostazione, i conti DEGIRO sono garantiti dal Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi tedesco, fino ad un importo massimo di 100.000€.
In precedenza, i conti di trading DEGIRO erano protetti dallo schema di protezione degli investitori olandese, che indennizzava ogni cliente fino a un massimo di 20.000€.
Il conto corrente Flatex non matura interessi nè positivi nè negativi.
Grazie a questa configurazione poc’anzi descritta, detenere fondi sul conto DEGIRO equivale a depositarli su un conto bancario vero e proprio, con tutti i benefici in termini di sicurezza che ne derivano.
Formazione
Al momento DEGIRO non fornisce corsi di formazione ma soltanto del materiale online consultabile dal sito web di DEGIRO.
Per ovviare a questa carenza, noi di QualeBroker.com abbiamo creato un video tutorial completo su DEGIRO.
DEGIRO opinioni: verdetto finale
In conclusione, DEGIRO è la scelta giusta per tutti coloro interessati ad abbattere i costi di negoziazione, soprattutto quegli investitori con un’operatività contenuta e una capitalizzazione medio-bassa.
La piattaforma basica e l’assenza di strumenti avanzati rendono DEGIRO adatto anche per gli investitori alle prime armi. I trader avanzati, d’altro canto, saranno costretti ad affiancare altre piattaforme e strumenti a DEGIRO.
In questo modo possono utilizzare questo broker solo per l’inserimento finale di ordini, approfittando così delle basse commissioni e della vasta offerta di borse e strumenti.
Le nostre opinioni su DEGIRO sono quindi positive. Tuttavia DEGIRO è un broker in continuo rinnovamento e ci si attende che alzi sempre di più il livello dei servizi offerti: a partire da una piattaforma web più robusta, fino ad arrivare a corsi di formazione ed educazione finanziaria in linea con gli altri broker presenti sul mercato.
Informativa sul rischio: Investire comporta dei rischi.
Oppure scopri gli strumenti di QualeBroker:
Recensioni DEGIRO vs altri broker (1 vs 1):
