Riepilogo:
- Conto 100% online
- Piano Standard a canone zero + 4 piani premium
- Carte fisiche, virtuali e monouso
- Conto cointestabile
Pro:
- Bonifici istantanei illimitati gratis
- RevPoints per ogni 1€ speso con carta
- Servizio multivaluta per convertire denaro
- Prestiti rilasciati in pochi minuti dall'app
Contro:
- Non è possibile versare contanti o assegni
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Revolut è una banca di nuova generazione che ha rivoluzionato il settore bancario nel giro di pochi anni. Sebbene sia stata fondata soltanto nel 2015 si è sin da subito affermata come un’alternativa agli istituti tradizionali.
Revolut si è posta l’obiettivo di offrire servizi di pagamento e di gestione del denaro seguendo una linea moderna e all’avanguardia e, perciò, una gestione del conto che avviene esclusivamente tramite app su smartphone/tablet oppure su desktop.
Attraverso qualsiasi dispositivo è quindi possibile gestire il denaro, effettuare pagamenti con la carta e convertire valuta dall'app. Il tutto senza quei costi fissi e quelle commissioni tipiche del settore bancario.
Se sotto alcuni aspetti Revolut risulta impeccabile, sotto altri punti di vista ci sono ancora cose da migliorare: ad esempio non offre una carta di credito oppure la remunerazione sulla liquidità, servizi comunemente offerti dalle banche tradizionali.
Il conto Revolut è dunque un conto dal grande potenziale ma dovresti prima controllare se risponde alle tue esigenze. In questa recensione ti aiutiamo a sciogliere ogni dubbio per sapere se Revolut può essere una buona soluzione per la gestione delle tue finanze personali.
Come funziona Revolut?
Revolut offre un conto corrente online che può essere gestito sia tramite l’app Revolut disponibile per smartphone/tablet, che da desktop tramite l'online banking.
Qualsiasi operazione bancaria viene dunque svolta online. Revolut ha inoltre aperto una filiale italiana sottoposta alla vigilanza della Banca d'Italia e della BCE.
Per creare un nuovo conto Revolut dovrai accedere al sito web di Revolut e immettere il tuo numero di telefono per avviare la registrazione. Utilizzando questo link di registrazione dedicato ai nostri utenti, potrai ricevere un bonus cash di 10€ (si applicano T&C).
A questo punto riceveremo un SMS contenente il link per scaricare l’app Revolut e avviare la registrazione del nuovo conto.
Per l’apertura del conto Revolut occorre essere maggiorenni. Non è richiesto l’invio cartaceo di alcun documento. Nel momento in cui l’account verrà verificato potrai avere accesso all’area personale del conto ed eseguire le prime operazioni.
Come ricaricare il conto Revolut
Per il trasferimento di fondi sul conto Revolut appena aperto sono accettati i seguenti metodi di deposito:
- Bonifico bancario
- Carta di credito/debito/prepagata
- Apple Pay / Google Pay
- Trasferimento diretto da altro conto Revolut
Non è possibile effettuare depositi in contanti o versare assegni, dal momento che come detto Revolut dispone di una sola filiale sul territorio italiano.
Per i metodi di deposito accettati, Revolut non applica alcuna commissione per il deposito di fondi.
Una volta che avremo ricaricato il conto potremo avventurarci alla scoperta delle varie funzionalità offerte.
Revolut cambio valuta
Col servizio Cambio Valuta potremo convertire i nostri euro in oltre 150 valute estere.
La conversione avviene senza maggiorazioni sul tasso di cambio con i conti Premium, Metal e Ultra. Con i conti Standard e Plus la conversione è gratuita fino a 1.000€/mese (Standard) e 3.000€/mese (Plus), poi avrà una maggiorazione sul tasso di cambio dell'1%.
Per questo motivo Revolut è una delle carte più amate dai viaggiatori, i quali possono convertire e pagare in altre valuta in estrema semplicità e senza costi.
Revolut Pocket come funziona
Con Revolut è possibile attivare la funzionalità Pocket. Si tratta di un salvadanaio digitale in cui mettere da parte i propri risparmi.
Si può decidere di aggiungere manualmente fondi nel Salvadanaio, oppure decidere di arrotondare i pagamenti per mettere da parte gli spiccioli, così come utilizzare il salvadanaio per effettuare investimenti ed operazioni di trading. È inoltre possibile creare pocket condivisi con gli amici in cui impostare obbiettivi di risparmio comuni.
Per attivare la funzionalità basta accedere al proprio account, cliccare su "Accounts" -> "Aggiungi nuovo" e, infine, selezionare la voce Pocket.
Tipi di conto
Hai intenzione di aprire un conto Revolut? Per prima cosa dovrai decidere quale tra le 4 tipologie di conto disponibili scegliere: Standard, Plus. Premium, Metal e Ultra.
Con tutte le tipologie di conto, per i nuovi clienti è adesso disponibile un IBAN italiano (i vecchi lo potranno richiedere a partire dal prossimo gennaio 2025).
Conto Standard
Il conto Standard offerto da Revolut è un conto a canone zero. Essendo gratuito non presenta funzionalità avanzate ma offre comunque diversi servizi bancari senza costi.
Il conto Standard permette infatti di:
- effettuare prelievi da bancomat senza commissioni fino a 200 euro al mese (max 5 prelievi al mese gratis, poi si applica il 2% di commissione)
- ricevere una carta di debito associata al conto gratuita (le spese di spedizione pari a 5,99f€ sono a carico del cliente)
- effettuare pagamenti PagoPa gratuiti
- convertire fino a 150 valute senza commissioni (fino a un massimo di 1.000 euro al mese, poi si applica una maggiorazione dell'1,00%)
- eseguire fino a 3 compravendite di azioni senza commissioni (dalla quarta in poi la commissione parte da 1,00$)
- acquistare fino a 5 criptovalute con una commissione fissa dell'1,49%
- programma RevPoints, 1 punto per ogni 10 € di spesa da convertire in miglia aeree, sconti su soggiorni, esperienze e acquisti presso i negozi partner.
Conto Plus
Il conto Plus è l’upgrade di Start e ha un canone mensile di 3,99€. Il conto Plus, a differenza del conto Standard:
- Non prevede nessun costo di consegna per la carta di debito (con consegna standard)
- Offre un’assistenza clienti prioritaria 24/7
- Mette a disposizione un conto per massimo 2 bambini (Revolut Junior) controllato interamente dal cliente che lo richiede
- Offre una copertura sugli acquisti fino a 1000€ in caso di danni accidentali o furti.
- Prevede rimborsi fino 1000€ per i biglietti di eventi
- Permette di chiedere il rimborso degli articoli tra 50€ e 300€ se il rivenditore non accetta il reso (entro un massimo di 90 giorni)
- programma RevPoints, 1 punto per ogni 10 € di spesa da convertire in miglia aeree, sconti su soggiorni, esperienze e acquisti presso i negozi partner.
Conto Premium
Gli utenti che scelgono Premium devono sostenere un canone mensile pari a 9,99€. A fronte di questo costo, gli utenti Premium possono beneficiare di minori limiti rispetto al conto Standard. Nello specifico:
- i prelievi da bancomat sono gratuiti fino a 400 euro al mese
- non è previsto un limite mensile di spesa per la conversione di valute estere
- si possono eseguire fino a 8 compravendite di azioni al mese senza commissioni
- la commissione applicata per la negoziazione di criptovalute è dell’1,5%
Ritieni che il canone mensile del conto sia troppo elevato? Considera che gli utenti Premium - in aggiunta ai servizi poc’anzi descritti - possono accedere a diversi servizi aggiuntivi, tra cui:
- un’assicurazione medica internazionale senza costi aggiuntivi ed estendibile fino a 90 giorni
- Smartdelay, un’assicurazione per ritardi su volo e bagagli che ti da la possibilità di accedere all’area lounge e di portare un amico
- consegna espresso/prioritaria globale della carta Premium che verrà recapitata in 1-3 giorni lavorativi
- carte virtuali usa e getta
- un bonifico SWIFT gratuito ogni mese
- bonifici transfrontalieri gratuiti illimitati
- assistenza clienti prioritaria
- programma RevPoints, 1 punto per ogni 4 € di spesa da convertire in miglia aeree, sconti su soggiorni, esperienze e acquisti presso i negozi partner.
Conto Metal
Il conto Metal garantisce un’esperienza di ancor più alto livello.
Gli utenti Metal beneficeranno di limiti ancora meno restrittivi rispetto al conto Premium. Essi potranno infatti:
- ritirare gratis fino a 800 euro al mese
- il conto Junior può essere richiesto fino a 5 bambini
- SmartDelay: l’accesso nell’area lounge è consentito per l’utente e altri 3 amici
Il canone mensile è di 15,99€ ed in questo costo sono compresi ulteriori servizi quali:
- la copertura di 180 giorni sugli acquisti, in caso di furto o danni accidentali
- la franchigia sul noleggio auto
- programma RevPoints, 1 punto per ogni 2 € di spesa da convertire in miglia aeree, sconti su soggiorni, esperienze e acquisti presso i negozi partner.
Conto Ultra
Il conto Ultra, a fronte di un canone mensile di 45€, offre una serie di vantaggi aggiuntivi. Ovvero:
- accesso illimitato a 1.400 lounge aeroportuali in tutto il mondo
- una carta di debito placcata in platino
- conversione illimitata di valuta senza costi
- fino a 2.000€ di prelievi ATM mensili senza commissioni
- programma RevPoints, 1 punto per ogni 1€ di spesa da convertire in miglia aeree, sconti su soggiorni, esperienze e acquisti presso i negozi partner.
- 10 operazioni di trading su azioni a zero commissioni (poi 0,12%)
Quale scegliere tra i conti Standard, Plus, Premium, Metal o Ultra? La scelta dipende dalle necessità e dall’utilizzo che intendiamo farne.
Di base tutti e 5 i conti permettono di convertire valuta senza maggiorazioni sul tasso di cambio. Questo aspetto rende il conto Revolut particolarmente conveniente per chi viaggia all’estero.
La differenza sostanziale tra le 5 tipologie di conto risiede nei limiti applicati sui vari servizi. Ad esempio, come abbiamo visto, coi conti Standard e Plus possiamo convertire gratuitamente in un’altra valuta rispettivamente fino a 1.000€ e 3.000€ al mese, mentre i conti Premium, Metal e Ultra non hanno alcun limite.
Chi è alla ricerca di un conto corrente a zero spese, da utilizzare per operazioni bancarie giornaliere come pagamenti, prelievi ecc. potrà scegliere il conto Standard con canone zero.
Il conto Plus è ideale per coloro che intendono usufruire di vantaggi aggiuntivi come l’assistenza prioritaria, il conto Junior per un massimo di 2 bambini o la copertura sugli acquisti fino a 1.000€, a fronte di un canone di 3,99€ al mese.
Chi invece desidera beneficiare dei vari servizi assicurativi e/o utilizzare con maggiore frequenza il conto, senza incorrere in commissioni sui prelievi o sul cambio valuta, la scelta di Premium, Metal o Ultra potrebbe essere la più adatta.
La banca offre anche la possibilità di aprire un conto cointestato Revolut, in maniera semplice e rapida.
Indipendentemente dalla tipologia di conto scelta, è bene considerare che Revolut non offre una serie di servizi bancari tipici di un conto corrente come, ad esempio, la possibilità di richiedere un mutuo, di attivare un saldo debitore (scoperto), di versare contanti sul conto o di richiedere una carta di credito. Per questo motivo è ancora presto per considerare Revolut come una banca al 100%.
Recente novità: con Revolut puoi richiedere prestiti personali fino a un massimo di 50.000 euro direttamente dall'app.
Revolut Soggiorni
La vocazione di Revolut per il traveling si esprime anche attraverso il servizio Soggiorni. Tramite app si possono effettuare prenotazioni per soggiornare in più di 1,9 milioni di strutture nel mondo tra ville, hotel, pensioni, case e chalet.
I punti accumulati col Programma RevPoints possono essere convertiti per ottenere sconti nella prenotazioni effettuate secondo la ripartizione prima descritta che riportiamo di seguitoNello specifico:
- 1 punto ogni 10€ con Strandard e Plus
- 1 punto ogni 4€ di spesa con Premium
- 1 punto ogni 2€ di spesa con Metal
- 1 punto ogni 1€ di spesa con Ultra
Revolut non addebita nessun costo di prenotazione ed possibile scegliere la modalità di saldo pagando subito oppure una volta giunti presso la struttura.
Sicurezza
Essendo stata fondata solo nel 2015, Revolut non può vantare dalla sua una lunga esperienza nel settore bancario. Da fine 2021, Revolut è però in possesso di una licenza bancaria vera e propria.
Il fatto che Revolut disponga di una licenza bancaria gioca un ruolo cruciale nel valutare la sicurezza di questo istituto digitale.
Nella valutazione della solidità patrimoniale di Revolut, possiamo considerare i coefficienti CET1 e Total Capital Ratio della banca che al 30/09/2023 si attestano entrambi al 19,31%. Dunque, ben al di sopra degli standard minimi imposti dalla BCE (8%) e che fanno di Revolut un istituto bancario solido.
Revolut aderisce al deposit and investment insurance, ossia al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi lituano. I clienti non sono dunque esposti al rischio di default di Revolut, fino a un massimo di 100.000€, o al rischio di default delle banche (Barclays e Lloyd’s) presso cui sono segregati i fondi dei clienti.
Per quanto invece riguarda la sicurezza del conto Revolut, ovvero quell’insieme di accorgimenti e procedure finalizzate alla protezione dei nostri dati, ecco cosa abbiamo scoperto.
Presso Revolut lavora un team dedicato che si occupa esclusivamente della sicurezza della App. I principali presidi a protezione dei clienti sono:
- L’identificazione tramite impronta digitale, che permette di accedere all’area personale del conto
- Il sistema di sicurezza antifrode Sherlock, in grado di inviare notifiche in tempo reale qualora vengano rilevate attività sospette. Il tuo smartphone è localizzato a Milano ma viene effettuato un pagamento a Bologna? Sherlock congelerà l’operazione e farà richiesta al cliente di accettarla o bloccarla tramite App
- La possibilità di creare carte virtuali usa e getta, da utilizzare per eventuali acquisti sul web su siti di dubbia affidabilità.
L’app Revolut offre dunque un adeguato livello di protezione, inoltre a livello societario la presenza di una licenza bancaria protegge i clienti da un eventuale rischio di default della società.
Promozioni
Con Revolut potrai usufruire delle seguenti promozioni:
- Bonus di benvenuto di 10€ (si applicano T&C). La promo è riservata ai nuovi utenti che si registrano con questo link
- Promo invita un amico: si possono ricevere tra i 30€ e i 70€ di bonus a seconda del valore della promozione in corso
- Programma RevPoints: fino a 1 punto per ogni euro speso effettuando acquisti con carta a seconda del piano sottoscritto. I punti guadagnati possono essere poi convertiti per ottenere miglia aeree e sconti su soggiorni, esperienze e acquisti presso i negozi partner.
Giudizio finale su Revolut
Servizi all’avanguardia e bassi costi: è questo il binomio grazie al quale Revolut ha conquistato un’importante quota di mercato in tutta Europa: non è un caso che il numero dei clienti in Italia abbia superato di recente il primo milione di risparmiatori.
Tuttavia, è probabile che la maggior parte di questi utenti utilizza Revolut come un conto secondario. Se è vero infatti che sotto alcuni punti di vista Revolut è davvero impeccabile (si pensi alla funzione multivaluta, ideale per chi viaggia all’estero), ci sono alcuni aspetti che suonano come campanello d’allarme.
Il conto Revolut può essere utile per via del suo canone zero (conto Standard), per i bonifici SEPA gratuiti e per la conversione di valuta senza costi.
I conti offerti da Revolut sono l’ideale per chi è alla ricerca di un conto corrente digitale e comodamente gestibile via App. In questo modo vengono abbattuti i costi di tenuta conto, tipici dei conti correnti tradizionali.
D’altro canto, col conto Revolut non è possibile sfruttare alcuni servizi tipici dei conti correnti come, ad esempio, richiedere mutui, attivare un saldo debitore (scoperto sul conto) o di richiedere una carta di credito.
Messaggio pubblicitario a scopo promozionale. Per le condizioni contrattuali ed economiche, fai riferimento ai Fogli informativi, disponibili su www.revolut.com/it-IT.
