Riepilogo:
- Puoi investire in autonomia su azioni, ETF e obbligazioni
- Ideale per investimenti di medio-lungo periodo
- Commissioni fisse e zero costi di custodia
- Accesso a 3 mercati tra cui Borsa Italiana
Pro:
- Regime amministrato offerto
- Commissioni fisse tra le più basse
- Nessun deposito minimo richiesto
- Promozione su una selezione di ETF
Contro:
- Non è possibile aprire posizioni short
4.7
Conto Titoli di Moneyfarm: recensioni e opinioni
In questa recensione ci siamo occupati di analizzare e valutare una recente novità in casa Moneyfarm: il Conto Titoli. Si tratta a tutti gli effetti di un conto che permette agli utenti di investire in autonomia su un paniere di azioni, ETF e obbligazioni.
Tale servizio si pone in contrapposizione con l’attività tradizionale di Moneyfarm, ovvero il Robo Advisor tramite il quale viene fornita consulenza finanziaria e gestione patrimoniale.
Nelle prossime sezioni di questa recensione esamineremo in dettaglio il Conto Titoli di Moneyfarm, prestando particolare attenzione ai costi, all’accesso ai mercati e alle condizioni offerte.
Il Conto Titoli Moneyfarm conviene? Ecco cosa abbiamo scoperto.
Moneyfarm Conto Titoli: come funziona
Come funziona il Conto Titoli Moneyfarm? Come già detto, si tratta di una recente novità introdotta col fine di offrire un pacchetto ancora più completo di prodotti di investimento.
Il Conto Titoli Moneyfarm è stato concepito come soluzione di investimento per il lungo periodo. Si tratta del primo servizio Moneyfarm che consente di scegliere autonomamente i prodotti finanziari su cui investire tra quelli proposti.
Per poter usufruire del servizio Conto Titoli, il primo passaggio da eseguire consiste nella registrazione di un nuovo conto dalla pagina dedicata sul sito web di Moneyfarm.
› Apertura del conto
L'apertura del Conto Titoli è gratuita, può essere effettuata da qualunque soggetto maggiorenne e residente in Italia e non comporta nessun costo: è sufficiente aprire gratuitamente il proprio account su Moneyfarm tramite una semplice e veloce procedura online.
Il processo di registrazione impiega circa 15 minuti. Una volta poi che il conto viene verificato, sarà possibile effettuare un deposito per iniziare a usare il Conto Titoli.
› Qual è il deposito minimo richiesto per poter usare il Conto Titoli?
A differenza del servizio di consulenza finanziaria di Moneyfarm, dove l’investimento minimo richiesto è di 5.000€, il Conto Titoli non prevede nessun deposito minimo per il suo utilizzo. Potrai dunque registrare un conto e attivarlo anche con un deposito di 0,01€, così da avere accesso alla piattaforma per testarne funzionalità e servizi.
› Esiste un conto demo?
No, non è previsto un conto demo per accedere al Conto Titoli Moneyfarm in modalità virtuale. Come detto nel paragrafo precedente, però, non sono richiesti importi minimi per aprire un conto. Potrai dunque registrarti e avere accesso al Conto Titoli anche con 0,01€ e provare i vari servizi offerti.
› Come ricercare e acquistare i prodotti in piattaforma
Moneyfarm mette a disposizione una piattaforma completamente digitalizzata per effettuare in maniera semplice, pratica e intuitiva tutte le operazioni di investimento. Trattandosi di una piattaforma web, non necessita di essere installata sul proprio computer ma per avviarla basterà fare il login all’Area Personale tramite browser.
È anche prevista una web mobile, compatibile con i sistemi iOS e Android, per poter accedere al conto e fare le operazioni tramite smartphone o tablet.
La selezione dei titoli avviene in maniera molto semplice e intuitiva, grazie agli strumenti messi a disposizione da Moneyfarm con visione aggregata del portafoglio.
La compravendita dei titoli è anch'essa molto agevole e può essere effettuata tramite l'ordine a mercato e l'ordine limite. Il primo consente l'acquisto o la vendita nel più breve tempo possibile al prezzo attuale di mercato. Il secondo consente invece di impostare i limiti di prezzo sia in fase di acquisto che in fase di vendita.
Non è consentito lo short-selling così come non è possibile l’utilizzo della marginazione per acquistare a leva. Potrai dunque aprire solo posizioni long usando il capitale a tua disposizione.
Prodotti e Borse
Il Conto Titoli di Moneyfarm permette di negoziare 3 asset class:
- Azioni
- ETF
- Obbligazioni
Relativamente ad azioni ed ETF, è possibile scegliere tra una selezione di ETF e azioni quotati su Borsa Italiana, Euronext Paris e Deutsche Borse.
Per quanto riguarda le obbligazioni, ne sono disponibili 280 comprensive dei principali Titoli di Stato italiani (BTP), bond governativi europei e obbligazioni societarie con coupon anche superiori al 4% e con scadenze nel breve e medio termine.
Sugli ETF è inoltre attiva la promozione “Commissioni Azzerate”: su una selezione di circa 250 ETF ed ETC verranno completamente rimborsate le commissioni di acquisto per ogni operazione di almeno da almeno 1.000€. Puoi visionare qui la lista di ETF sui quali è valida la promozione.
L’offerta di mercati e strumenti finanziari è buona ma non troppo ampia: mancano ad esempio i mercati azionari USA e alcuni mercati europei. Sui mercati a cui si ha accesso si trovano comunque i principali titoli azionari e gli ETF per poter costruire un portafoglio d’investimento di medio-lungo periodo.
Commissioni e costi
Quanto costa il Conto Titoli Moneyfarm? Per rispondere alla domanda partiamo anzitutto dai costi di apertura e gestione.
Come precedentemente anticipato, l'apertura del Conto Titoli è completamente gratuita e non sono previsti nemmeno costi di custodia.
Per quanto riguarda invece le commissioni per le operazioni effettuate, Moneyfarm prevede una commissione fissa, da applicare sia in fase di acquisto che di vendita. Ecco in dettaglio:
- commissione fissa per azioni e ETF quotati su Borsa Italiana: 3,95€ a eseguito
- commissione fissa per azioni e ETF quotati su Deutsche Borse o su Euronext Paris: 5,95€ a eseguito
- commissione fissa per acquisto obbligazioni: 5,95€ a eseguito
- commissione di cambio valuta per strumenti quotati in valuta estera: 0,7%
Analizzando la struttura commissionale del Conto Titoli di Moneyfarm, riteniamo che sia decisamente competitiva, soprattutto per chi investe con capitali medio-alti. Ad esempio, su un’operazione con un controvalore di 10.000€ su Borsa Italiana, la commissione fissa di 3,95€ avrebbe un impatto di appena lo 0,0395% dell’importo investito.
Promozioni
Attualmente sul Conto Titoli di Moneyfarm è attiva la promozione “Commissioni Azzerate” che prevede il rimborso totale delle commissioni di acquisto su una lista di ETF e ETC di WisdomTree, iShares, Amundi (fino al prossimo 31 marzo 2025) e Vanguard (fino al prossimo 17 maggio 2025).
Affinché la commissione venga rimborsata, il controvalore dell’operazione deve essere uguale o superiore a 1.000€.
Questa promo può essere ideale per costruire un Piano di Accumulo manuale su ETF (i PAC automatici non sono attualmente offerti da Moneyfarm).
Usa le promozioni disponibili →
(disponibili per un periodo limitato)
Conto Titoli Moneyfarm: opinioni finali
Siamo giunti al termine di questa recensione sul Conto Titoli di Moneyfarm ed è il momento di esprimere il nostro giudizio e le opinioni finali.
Il Conto Titoli permette agli investitori di costruire in autonomia un portafoglio di investimento. Al pari di un qualsiasi conto di trading, avrai accesso ad una serie di strumenti negoziabili (azioni, ETF e obbligazioni) quotate su Borsa Italiana, Euronext Paris e Deutsche Borse. L’offerta non è delle più ampie ma si possono negoziare i principali titoli sia italiani che esteri.
Le commissioni fisse sono un punto a favore: 3,95€ per azioni e ETF di Borsa Italiana; 5,95€ per le obbligazioni e per le azioni e ETF di Euronext Paris e Deutsche Borse.
Sottolineiamo poi che Moneyfarm può fungere da sostituto d'imposta. L'investitore può quindi operare in regime fiscale amministrato, per cui sarà la stessa Moneyfarm a farsi carico delle incombenze in merito al calcolo e al versamento delle relative imposte generate dalle attività di trading.
Nel complesso, dunque, le nostre opinioni sul Conto Titoli offerto da Moneyfarm sono positive. Raccomandiamo il suo utilizzo per quegli investitori che intendono costruire un portafoglio di medio-lungo periodo avvantaggiandosi delle basse commissioni e del conto senza costi.
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