Riepilogo:
- Conto di trading subordinato al conto corrente
- Unico profilo commissionale variabile
- 22 mercati globali negoziabili
- Conto simulato con denaro virtuale
Pro:
- Banca che agisce da sostituto d’imposta
- Possibilità di racchiudere servizi bancari e di trading in un unico conto
- Ogni conto è protetto dal FITD fino a 100.000€
- Presenza di un conto demo per testare la piattaforma e i servizi
Contro:
- Non sono previsti corsi di formazione per i clienti
- Offerta limitata di prodotti e mercati
- Il conto di trading è subordinato all'apertura del conto corrente Widiba
- Commissioni elevate rispetto a quelle dei competitors
3.6
Recensioni e opinioni: Widiba trading
Widiba è una banca digitale fondata nel 2014, appartenente al gruppo Monte dei Paschi di Siena. Sebbene la sua fondazione sia piuttosto recente, Widiba è a oggi una delle banche online più popolari in Italia e ha già ottenuto diversi premi e riconoscimenti, come il Premio ABI del 2019 per l’innovazione nei servizi bancari. L’innovazione è infatti uno dei pilastri su cui si fonda questa banca.
Oltre ad offrire un conto corrente online e i classici servizi bancari, Widiba mette a disposizione dei clienti un’ampia scelta di prodotti di investimento e vanta una rete di oltre 500 consulenti finanziari presenti su tutto il territorio nazionale.
Diventando correntista di Banca Widiba si ha automaticamente accesso ad un deposito titoli, dove si possono negoziare i principali strumenti finanziari in 22 mercati mondiali. Proprio con riferimento all’offerta del trading online, in questa recensione ci siamo occupati di analizzare il servizio proposto da Widiba, prestando particolare attenzione alla struttura commissionale e ai costi, alle funzioni della piattaforma e ai prodotti di investimento offerti.
Tipi di conto
Widiba è una banca 100% digitale. Ancor prima di un conto di trading, offre ai clienti una vasta gamma di servizi e prodotti bancari. Questi sono:
- Conto corrente
- Carte di pagamento
- Conto deposito
- Mutui/Prestiti
- Prodotti d’investimento e gestione patrimoniale
Aprendo un corrente Widiba viene associato in automatico un Deposito Titoli e il cliente avrà quindi a disposizione tutte le funzionalità per il trading.
L’apertura di un conto corrente avviene online, attraverso il sito web di Widiba. Per aprire un conto bisogna avere a portata di mano quanto segue:
- Un documento di identità
- Il codice fiscale
- Indirizzo email e numero di cellulare
Una volta completata la registrazione online si può firmare il contratto con firma digitale, non essendoci la necessità di spedire alcun documento o di recarsi in una filiale: l’apertura è interamente paperless.
Widiba offre un conto corrente online gestibile via app o home banking con canone variabile a seconda della tipologia di conto prescelta. In determinate condizioni il canone può essere ridotto o azzerato.
Sono previste due tipologie di conto: Start e Pro. Il conto Start ha un canone di € 9 a trimestre riducibile o azzerabile mentre il conto Pro ha un canone di € 24 a trimestre e può essere solo ridotto.
Possono aprire un conto Widiba tutte le persone fisiche maggiorenni e residenti in Italia. Il conto Widiba è destinato solo ai privati e non offre soluzioni per aziende e può avere un massimo di 3 cointestatari.
Prodotti e Borse
Con Widiba si ha accesso a 22 mercati mondiali negoziabili online. L’offerta è piuttosto in linea con quella di altre banche come Fineco e Webank che permettono l’accesso rispettivamente a 26 e 20 mercati. Se invece prendiamo in considerazione broker internazionali come DEGIRO ed eToro, vedremo che questi hanno un’offerta molto più ampia con rispettivamente 65 e 80 mercati globali.
I mercati a cui si ha accesso con Widiba sono:
Mercati italiani: MTA, TAH, MOT, EuroTLX, ETFplus, MIV, AIM, SeDex, Cert-x, DDT, Hi-MTF.
Mercati europei: London Stock Exchange, Deutsche Börse (XETRA), Euronext - Francia, Olanda, Belgio, Portogallo, BME Market Data - Spagna, Athens Stock Exchange - Grecia.
Mercati americani: NASDAQ, NYSE, NYSE MKT LCC.
Vediamo che, a parte gli Stati Uniti, mancano tutti gli altri mercati extra-europei, come ad esempio Canada, Australia, Hong Kong ecc.
Passando ad un’analisi degli strumenti finanziari negoziabili con Widiba, questi sono:
Azioni
Obbligazioni
ETF
CW
Certificates
Notiamo subito che con Widiba non sono negoziabili i derivati principali come futures, opzioni e CFD. Il conto Widiba può dunque essere usato soprattutto se si intende operare sulle azioni o sulle obbligazioni.
Commissioni e costi
Come abbiamo visto, per fare trading online con Widiba è necessario essere suoi correntisti e, quindi, sostenere un canone annuo variabile a seconda del tipo di conto con possibilità di riduzione o azzeramento.
Per la piattaforma di trading non è previsto un canone: l’apertura del deposito titoli, le spese di custodia e di amministrazione del conto sono completamente gratuiti.
Al cliente vengono addebitate solo le commissioni di negoziazione per gli ordini eseguiti.
Per quanto riguarda gli ordini revocati o ineseguiti, non vengono addebitate commissioni di negoziazione. Banca Widiba addebita un costo dello 0,15% sul controvalore dell’operazione eseguita, con un minimo di 5,00 euro e con massimo di 25,00 euro per i mercati e titoli italiani, e con un minimo di 10,00 euro e con un massimo di 25,00 euro per i mercati e titoli esteri.
Le commissioni applicate da Widiba, quindi, non sono poi così convenienti, specialmente per chi fa tante operazioni.
Le quotazioni in tempo reale sono disponibili per tutti i mercati italiani ed esteri. Per i mercati italiani il canone è gratuito, mentre per quelli esteri varia a seconda del mercato.
Piattaforma di trading
La piattaforma offerta da Widiba è evoluta e facile da utilizzare. Trattasi di una piattaforma web proprietaria: significa che può essere lanciata direttamente dal browser e non necessita di essere scaricata e installata sul proprio computer.
L’investitore, oltre a creare il portafoglio reale, può operare con un portafoglio virtuale grazie al conto demo per simulare ordini di acquisti e di vendita ed iniziare a prendere dimestichezza con gli strumenti e le funzionalità della piattaforma, senza rischiare di incorrere in perdite.
La piattaforma presenta una serie di funzioni avanzate, tra cui:
grafici interattivi e personalizzabili con tecnologia push;
watchlist;
possibilità di dare a prestito i propri titoli, in modo da ottenere una remunerazione in più;
cross-selling obbligazionari;
indici e quotazioni in tempo reale;
l’inserimento di ordini automatici;
book fino a 5 livelli
notifiche sull’andamento dei titoli;
monitor e alert ordini;
news sempre aggiornate con focus su finanza e mercati.
Come per la maggior parte delle le piattaforme di trading bancario, anche Widiba non offre il servizio di criptovalute. Se sei orientato verso questo tipo di investimento allora la piattaforma Widiba non fa al caso tuo e ti conviene prendere in considerazioni altri intermediari come Binance.
Gestione fiscale
Banca Widiba è un istituto bancario italiano abilitato ad agire da sostituto d’imposta, ne consegue che è in grado di offrire ai suoi clienti il regime amministrato, oltre al regime dichiarativo.
Con il regime amministrato sarà Banca Widiba ad adempiere a tutte le obbligazioni fiscali dei suoi clienti.
Imposte sulle plusvalenze, ritenute alla fonte, imposte sui redditi da capitale e bolli verranno tutti calcolati, dichiarati e versati dalla banca. Grazie al regime amministrato, quindi, il cliente non avrà preoccupazioni, in quanto sarà il broker ad occuparsi di tutte le obbligazioni fiscali.
Nel caso in cui il trader preferisca l’adozione del regime dichiarativo, sarà onere del cliente quello di provvedere alla dichiarazione autonoma dei redditi. Ad ogni modo, egli potrà comunque delegare la gestione della fiscalità ad uno studio di commercialisti specializzati nella materia.
Servizio clienti
Prima di contattare il servizio clienti suggeriamo di consultare la lista di FAQ presenti sul sito. Se le risposte non sono soddisfacenti, è possibile contattare l’assistenza clienti tramite:
- il numero verde gratuito 800 22 55 77 (oppure, se si chiama dall’estero, il numero fisso 06/45560210 a pagamento);
- una chat in tempo reale con un assistente digitale;
- i canali social (Facebook e Twitter).
Il canale telefonico è attivo dal lunedì al venerdì dalle ore 8:30 alle 22 e il sabato dalle 9 alle 17. A differenza di molte altre banche italiane, Widiba non offre un servizio di chat in tempo reale con un operatore. Tuttavia, la possibilità di utilizzare il servizio di messaggistica sui social è comunque una buona alternativa considerando che i tempi di risposta sono piuttosto rapidi (max 3-4 ore di attesa). Anche i tempi di attesa per parlare con un operatore via telefono risultano molto brevi.
Servizi bancari e Sicurezza
Banca Widiba è una banca che fa parte del gruppo Monte dei Paschi di Siena. Essendo una banca italiana, Widiba è autorizzata e regolamentata da Banca d’Italia ed è supervisionata dalla CONSOB. Il CET1 di Widiba, risalente al 31/12/2023, il quale è un indicatore del livello di solidità e sicurezza di un istituto bancario, riporta un valore di 38,2% (il CET1 minimo richiesto dalla normativa è del 7%).
Widiba aderisce al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi, ossia quel meccanismo di tutela che garantisce ad ogni intestatario di un conto fino ad un massimo di 100.000€ in caso di insolvenza della banca (se il conto è cointestato la copertura arriva fino a 200.000€). Widiba, inoltre, aderisce anche al Fondo Nazionale di Garanzia, il quale garantisce un indennizzo agli investitori fino a 20.000€ per i crediti derivanti dalle attività di investimento in caso di liquidazione coatta o di fallimento del soggetto aderente.
Il conto corrente di Banca Widiba offre una vasta gamma di servizi bancari. Tra questi abbiamo:
Internet banking
Carte di debito / credito / prepagate
Pagamenti, versamenti e prelievi
Fidi, mutui e prestiti
Accredito stipendio / pensione
In aggiunta alla tradizionale offerta di servizi bancari, Banca Widiba è specializzata nella prestazione di servizi di investimento come:
Consulenza finanziaria
Gestione patrimoniale
Deposito titoli e custodia degli strumenti finanziari
Prodotti assicurativi, previdenza e protezione
Banca Widiba, quindi, potrebbe rappresentare una soluzione adatta a chi intende racchiudere all’interno di un unico conto sia i servizi di conto corrente sia quelli di investimento. Ad ogni modo, è sempre bene prestare attenzione alla consulenza fornita direttamente dalla banca, in quanto questa potrebbe essere in una posizione di conflitto d’interesse.
I promotori e consulenti bancari infatti potrebbero prediligere la scelta di prodotti per i quali ricevono provvigioni più alte, mettendo in dubbio la prosecuzione del miglior interesse per il cliente. Per questo motivo suggeriamo sempre ai nostri utenti di avvalersi della consulenza finanziaria indipendente.
Formazione
Banca Widiba non offre corsi di formazione ai suoi clienti, né per l’utilizzo della piattaforma di trading né per imparare ad investire in autonomia.
Giudizio finale
Banca Widiba è una banca online che offre servizi bancari interessanti e moderni e può rivelarsi una buona soluzione per chi intende racchiudere i servizi bancari e di trading in un unico conto. Per aprire un conto di trading è necessario, infatti, possedere un conto corrente Widiba.
Il conto di trading potrebbe non rivelarsi un conto adatto per chi esegue tante operazioni durante l’anno, in quanto le commissioni sono piuttosto elevate; al contrario, può risultare una buona opzione per gli investitori non molto attivi.
Per quanto riguarda l’offerta di mercati e prodotti, essa si limita ai mercati italiani e americani. Chi intende operare su altri mercati dovrà dunque orientarsi verso altre proposte di trading.
❓ Alternative a Widiba
Seppur Widiba sia una buona banca, per fare trading ci sono alternative migliori. Una di queste è il broker online DEGIRO (clicca qui per iscriverti gratis su DEGIRO). Perché DEGIRO? Innanzitutto, si tratta di un broker olandese pluripremiato. Le commissioni e i costi con DEGIRO sono a dir poco bassi se confrontati con quelli dei principali istituti bancari italiani (tra cui Widiba). L'accesso ai mercati è ampio. Le piattaforme sono ideate sia per gli investitori poco esperti che per i traders avanzati.
In alternativa, puoi completare il test (clicca qui per fare adesso il test) per verificare quali sono i broker più allineati al tuo profilo di investitore.
